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「年金繰上げ×投資」のメリット・デメリット
吉沢さんが選んだ方法は、「時間を味方につけた運用の最大化」でした。通常、60歳〜65歳の間は収入が減るため、資産を取り崩しがち。繰上げた年金を生活費などに充てることで、運用資産の減少を最小限にしたのです。
単純計算ですが、60歳時の資産3,500万円を年利5%で5年間運用するだけで、計算上は約4,470万円（+970万円）。ここ数年の相場でいえば、投資先によりますが10％超えもそう難しくはありませんでした。
ただし、この戦略にはリスクとデメリットも存在します。一度繰上げ請求をすると、取り消しはできません。また、65歳前に病気や怪我をしても、障害基礎年金を受け取れないなどの、制度上の制約も生じます。
なにより、吉沢さんの場合はちょうど右肩上がりの相場でした。しかし、もし60歳で繰上げ受給をスタートした直後に大暴落が起き、数年間相場が低迷していたら、「年金は減らされ、投資資産も目減りする」という事態に陥っていた可能性もあります。
長生き時代とはいえ、高齢になれば回復まで待つことが若い世代よりも難しくなります。自分の資産額、健康状態、リスク許容度などを冷静に見極めたうえで、老後の資金計画を立てることが必要です。
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