「年金を早くもらって、本当によかった」5年繰上げで月17万円→月13万円のはずが、むしろ「激増」…67歳で資産8,000万円超えの“安泰老後”へ。始まりは、上司が放った「恐ろしい言葉」

年金が減るのに…それでも「繰上げ」を選んだワケ

日本の公的年金は原則65歳支給ですが、時期をずらすことができます。「繰下げ受給」の場合、1ヵ月遅らせるごとに受給額が+0.7%。65歳から70歳まで5年繰下げると+42%です。一方、「繰上げ受給」の場合、1ヵ月早めるごとに受給額が-0.4%。65歳から60歳まで5年繰上げると-24%になります。

吉沢さんの年金は、通常通り65歳から受け取ると月額17万円ほどの見込みでした。仮に5年繰り上げて60歳からもらい始めれば、24%の減額で月額13万円ほどに減ってしまいます。早くもらえる代わりに受給額は生涯減ったまま。しかし、吉沢さんはこう考えました。

「自分の資金力と当時の株高・円安トレンドを考えて、年金を減らしてでも『今すぐキャッシュを手にいれよう』と思ったんです。給料が下がる分を年金で補填し、その分、運用に回したほうがいいと」

こうして、吉沢さんは、60歳からの繰上げ受給を決断。自分と妻の勤労収入と繰上げた年金を生活費に充てながら、投資信託を運用し続けました。その際、同い年の妻の年金は繰上げないという「保険」もかけました。

その結果、車の買い替えや旅行などで取り崩しもありながら、67歳のいま吉沢さんの資産は8,000万円を超えたといいます。取り崩しを差し引いた結果だけの単純計算（平均）でも、年利12%以上というペースで資産が増えた計算になります。

 「早く年金をもらえたうえに、資産全体が増えた。結果論ですし、誰にでもおすすめはできませんが、私は繰上げという選択に満足しています」

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