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老後不安が可視化された「上司のひと言」
「年金繰上げをすると、早くもらえる代わりに減額されます。でもね、私の場合は増えたんですよ」
そう話すのは、67歳の吉沢ひとしさん（仮名）。始まりは、50代半ばで会社の上司から聞いた、こんな言葉でした。
「うちの会社は65歳まで働けるけど、役職がなくなって下手したら給料が半分ぐらいになる。ちゃんと準備しておいたほうがいいぞ」
給料が半減――。あまりに恐ろしいひと言であり、それまで現実味がなかった“老後の不安”がリアルになった瞬間でした。
当時の貯金は800万円程度。住宅ローンあり、子どもの教育費あり。退職金1,000万円が頼みの綱ですが、それでも足りないかもしれない……。吉沢さんが一念発起して始めたのが、投資の勉強でした。
とはいえ、日中は仕事があり、株価を追う時間はありません。行き着いたのは「じっくり世界経済の成長に乗る」という王道のインデックス投資でした。
50代からの巻き返し…「とにかく入金」の日々
月3万円からスタートし、徐々に増額。子どもが大学を卒業すると、学費に消えていたお金やボーナス、余剰資金を猛烈な勢いで投資信託へ回していきました。
「我が家は私が財布を握っていたので、当時、何をやっていたか妻は知りませんでした。今思えば、ちょっと怖いですよね（笑）。でも、自分なりに研究して『積んでいけば大丈夫』という確信ができたんですよ」
途中、コロナショックで画面上の資産は激減。血の気が引く思いをしましたが、吉沢さんは売らずに握り続けました。その後、市場は急速に回復。暴落時に積み立てを続けたことも功を奏し、60歳の定年を迎える頃には投資資産と貯蓄で2,500万円を突破。さらに会社から退職金約1,000万円が支給され、手元には十分な資産が出来たのです。
さらに、ここで吉沢さんは「ある決断」を下します。
「年金を60歳から、前倒し（繰上げ受給）でもらおう――」
