話が違うぞ…元小学校教員（62）、「退職金で住宅ローン完済」のはずが〈残債1,200万円〉の現実。「退職金減額」と「金利上昇」で崩れ去った老後計画【CFPが解説】

「退職金で一括返済すればいい」多忙な公務員が鵜呑みにした営業マンの甘い言葉

地方在住のSさん（62歳・男性）は現役時代、地元の小学校の教員として熱心に子どもたちと向き合ってきました。

長年、高学年の担任を受け持ち、週末はスポーツ少年団の指導にも参加。毎日夜遅くまで学校や地域のために奔走し、ご自身のお金のことなどゆっくり考える暇もないほど多忙な日々を送ってきました。

そんなSさんは42歳のとき、家族のために3,500万円のマイホームを購入しました。その際、完済予定が77歳となる「35年ローン」を組み、金利タイプは「変動金利」を選択しました。

定年を超える長期ローンに不安はあったものの、当時の住宅営業マンと銀行の担当者からは、こう勧められたといいます。

「今は変動金利が一番お安いですからお得ですよ！　もし将来、金利が上がったとしても、公務員ならたくさん退職金が出ますから、定年時に一括返済すればいいんです」

毎日仕事に追われていたSさんは「専門家がいうなら、そういうものか」と納得し、そのまま契約。「退職金が入ったら残りのローンを全額完済して、あとは年金で妻と自由な老後を送る」という計画を立てました。

しかし、定年を迎えたSさんを待っていたのは、予測もしなかった残酷な現実でした。