〈資産9,000万円〉55歳女性公務員「今すぐ辞めたい、でも怖いんです…」ボロボロになるまで働き、老後不安で眠れない夜【CFPが解説】

9,000万円あっても、夜も眠れないほど不安な毎日

「お金はあるはずなのに、夜も眠れないほど不安なんです」

地元の公務員として長年教職に就き、責任ある立場にあったKさん（当時55歳・女性）は、数年前に最愛の夫を亡くしました。子どもはおらず、現在は一人暮らしをしています。

夫の遺産である死亡退職金や生命保険金、さらに自身のこれまでの貯蓄を合わせると、手元には総額で約9,000万円の資産がありました。客観的な数字だけを見れば、十分に老後の安心が約束されている状況といえます。

しかし、日々の仕事に追われ、ボロボロに疲れ果てていたKさんは、悲痛な面持ちでこう悩んでいました。

「仕事のストレスが限界で、今すぐにでも辞めたい。でも、もし長生きしてしまったら、このお金だけで足りるのでしょうか。それが怖くて、退職届が書けないんです」

資産の7割が「外貨建て保険」という偏った資産構成

Kさんの資産状況を紐解くと、大きな問題が隠されていました。資産の約7割が「外貨建て保険」に集中し、さらに長期払い込みの「変額保険」にも複数加入している状態だったのです。

なぜ、これほどまでに偏った資産構成になってしまったのでしょうか。実は、Kさんのように配偶者を亡くして多額の資産を相続したものの、運用知識が乏しいというケースは、金融機関にとって格好の営業対象となりがちです。

「今は円安ですから外貨がいいですよ」「これからは変額保険で運用しないとインフレで損をしますよ」といった言葉とともに、金融機関側にとって収益性の高い商品が次々と提案されていました。

将来への漠然とした不安を抱えていたKさんは「プロがいうことだから」と信頼して任せていましたが、それが本当に自分に合ったものかどうかはわかっていなかったのです。

気がつけば、別の金融機関からも追加の保険商品の提案書類が届くような状態に陥っていました。