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「住宅ローンの落とし穴」の正体
住宅ローン審査は、年収や勤続年数だけでは決まりません。Aさんのように高収入でも、以下のようなことが影響して落ちることがあります。たとえば、以下のような理由です。
●信用履歴の傷
クレジットカードやスマホ分割払いなどの「延滞履歴」は信用情報に残ります。数日でも遅れが繰り返されるとマイナス評価に
●ほかのローンや負債
車のローンやカードローン残債は「返済負担率」に加算されます。年収1,000万円でも、複数ローンがあると「余力なし」と判断されることも。
●収入の安定性
固定給よりもボーナスやインセンティブが大きい場合、「収入が不安定」と見られ、評価が下がるケースがあります。
住宅ローンを組む前には、自分の信用情報を確認することもできます。信用情報は、日本では「CIC（株式会社シー・アイ・シー）」「JICC（日本信用情報機構）」「全国銀行個人信用情報センター（KSC）」などで確認可能です。ウェブや郵送で申し込みでき、過去のカードやローンの返済状況、借入残高などを確認できます。
さらに、使っていないカードローンやクレジットカードの枠も要確認。借り入れがなくても、金融機関によっては「融資極度額の枠」を借入金とみなすことがあり、審査に影響する場合があります。
事前に確認し、必要であれば延滞の解消、借入状況の整理、不要カードの解約、金融機関への相談などを行うことで、審査落ちのリスクを大幅に減らすことができます。
