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「年金ってこんなに少ないのか…」定年5年後の絶望
「……まさか、月17万円しかもらえないなんて思わなかったんですよ」
河合誠一さん（仮名／65歳）は、年金支給通知書を筆者にみせました。大手メーカーに勤め、部長職も務めた河合さん。年収はピークで1,300万円、退職金は2,400万円、貯金は約1,800万円と、自分は「勝ち逃げ組」だと信じて60歳で完全リタイアを決断しました。
「65歳になれば年金が出るし、それまでは貯金で十分回せると……みじめなもんですよ」
思わず唇を噛む河合さん。この5年で貯金は3分の1に。固定資産税やマイホームの修繕費、予想外の医療費が積み重なり、生活費の赤字が常態化していたのです。
「厚生年金と基礎年金合わせて月17万2,000円くらい。想定していた額より明らかに少ない。ゆとりある老後のはずが、いまやコンビニ弁当すら躊躇しています」
「年収1,300万円超え」でも年金は月17万円台のワケ
年金額の実態
【老齢基礎年金（2024年度・満額）】
月額：6万8,000円（年額約81万6,000円）
（出典：厚生労働省「年金額改定」2024年度）
【厚生年金（2024年度・男性平均）】
月額：16万7,388円（年額約201万円）
（出典：第一生命保険 統計分析）
月額の合計約23万5,000円が“平均的なフル加入者”の基準額です。
しかし、これはあくまで平均的な報酬・加入期間（およそ40年）がある場合の話であり、実際は以下のような事情で減額されることも多いです。
高年収でも年金額が増えにくい“3つの理由”
1．厚生年金の標準報酬月額には上限がある
現在の上限は65万円。いくら年収が高くても、その分すべてが年金に反映されるわけではありません。
2．報酬比例部分の計算式は上限を前提にしている
標準報酬月額×5.481／1000×加入月数
3．役職定年後の報酬低下により、平均報酬月額が下がるケースが多い
実際の年金は「想像以上に伸びない」のが現実です。
河合さんの場合、定年前に報酬が減っていたこと、厚生年金加入期間が38年でフル加入に少し満たなかったことが影響し、月額17万2,000円という水準になりました。
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