“自助努力”しろっていうから…年金月28万円・資産3億円、貯め過ぎた70代元共働き夫婦の後悔。積みあがった貯金を前に「使いきれません」とポツリ【FPの助言】

2025.5.12

“自助努力”しろっていうから…年金月28万円・資産3億円、貯め過ぎた70代元共働き夫婦の後悔。積みあがった貯金を前に「使いきれません」とポツリ【FPの助言】

（※写真はイメージです／PIXTA）

政府が提唱する「自助努力」に応え、年金だけでは生活できないといわれるセカンドライフに向け、コツコツと積み上げてきた老後資金。しかし、いざその貯めた額を目の当たりにすると、新たな不安や悩みが込み上げてきて……。本記事では岸田博之さん（仮名／70歳）の事例とともに本当に必要な貯蓄額について、FP相談ねっと・認定FPの小川洋平氏が解説します。

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「自分はいくら必要なのか」を理解すること

令和6年度高齢者の経済生活に関する調査結果によると、60歳以上の方の金融資産保有額の平均は1,769万円となっており、老後のために準備をしている人が多いことがわかります。老後2,000万円問題が話題になったこともありますが、2,000万円という数字のみが先行し、「自分の場合はいくら必要なのか？」を知らずに不安を抱えている人も多いものです。

お金があるに越したことはありませんが、正しい付き合い方を知らずに資産を持つと岸田さんのようにお金があることで余計な不安や後悔をすることもあります。大事なことは現状を知り、自分のやりたいことに対してなにをすべきかを考えることです。

小川洋平

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小川洋平

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25歳のときにお金の知識、営業経験ゼロで保険営業の世界に飛び込み、6年半従事。「お客様に損をさせない」という想いだけで営業活動をしていたが、2年目で自分が持つ知識の壁にぶつかったことがきっかけで「お客様の役に立つにはもっと知識が必要」と猛勉強し保険の分野以外の金融、年金、会計等の知識を身に着ける。

その後確定拠出年金や住宅ローン相談、企業経営等のアドバイスを行いお客様に喜んでもらうことにやりがいを見出すようになり、2016年に保険商品や金融商品の販売を目的としない、第三者の立場のファイナンシャルプランナーとして開業。

iDeCoや資産運用の相談、個人事業主、小規模法人経営者様の企業年金制度の相談、住宅ローンの相談、企業内研修の講師、企業の経営再建等にも携わる。
自身の独立の経験と、保険営業時代からの資産運用、会計、年金の知識と経験を活かし小規模事業者の将来の資金創りと経営を支援している。

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