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親から相続した賃貸物件からの賃料収入を返済に
53歳当時、義男さんには800万円程度の貯蓄があり、60歳になれば2,000万円程度の退職金の受け取りが見込まれていました。
ただし、年収1,300万円がずっと続くわけではありません。義男さんは65歳まで働くことを考えていましたが、60歳以降は雇用形態の変化で収入が半分程度になることが決まっていました。もちろん65歳を過ぎれば年金暮らしになります。
義男さん自身、そうしたことを考慮して家を買わなくてはならないと考えていました。しかし、義男さんには一般的な会社員にはない隠し玉があったのです。
それは「賃料収入」です。義男さんは2年前に父親を亡くしており、その際に賃貸アパートを1棟相続していました。単身用の古いアパートですが、家賃収入が毎月30万円入るため、その一部をローンの返済にあてることができると考えていました。
家を購入する直前には、ファイナンシャル・プランナーにも相談。その際には賃料収入があること、それをローンの返済にあてることを考えていることも伝えていました。
しかし、ファイナンシャル・プランナーからは、ずっと毎月30万円の賃料収入が今後継続するとは限らないことや、賃貸物件にかかる修繕費などを前提に、「賃料収入がなくても何とかなる、余裕を持った返済プランを立てること」などのアドバイスを受けました。
確かにそうしたほうが安心です。しかし、その時の義男さんは、アパートには長く入居している人が多く、当分この状態が続くように思えたのです。
最終的にちょうど4,500万円のマンションが見つかり、フルローンを組むことにした義男さん。4,500万円で金利1％、27年間の借り入れだと毎月の返済額は約16万円です。将来的に会社をリタイアしても、夫婦2人の年金や賃料収入、退職金や貯金などがあれば払えない金額ではない。そう計算していました。
当初6,000万円までと考えていたことを考えれば、ファイナンシャル・プランナーの助言からは大きく外れない「余裕を持った返済プラン」にできたと考えた義男さん。
しかし、実際にはそうはならなかったのです。
