SBI証券の入金方法5つを比較…最もおすすめで手間がかからないのは？

国内株式個人取引シェアNo.1のSBI証券。口座開設をしたけれども、

 

「入金方法がいくつかあり、どれを選べばいいの？」

「手間がかからない、おすすめの入金方法はどれ？」

「入金手続きはどうやってやるの？」

 

などの疑問が生じて、取引を開始できずにいる人もいるのではないでしょうか。

 

そこで本記事では、SBI証券への5つの入金方法を比較し、それぞれどのような人に向いているかや、選ぶときの注意点、手続き方法などを、初心者にもわかりやすく解説します。

 

最後まで読めば、SBI証券であなたに合った入金方法がわかります。

 

 

 

はじめに：SBI証券総合口座への入金方法5つを比較

 

最初に、SBI証券への5つの入金方法を比較表で紹介します。

 

・SBI証券への入金方法5つの比較表

 

ご覧のように、入金方法によって、利用できる金融機関や買付余力への反映時間に違いがあることがわかります。

 

・入金方法を選ぶ5つのポイント

 

SBI証券に限らず、証券口座への入金方法を選ぶときは、主に次の5つの項目をチェックして、自分に合った方法を選んでください。

 

 

株価は日々変動しているので、チャンスと思ったときに証券口座に購入資金がない場合、今日買うにしても明日買うにしても、早く入金できないと、取引機会を逃してしまいます。

 

そのため、手元のスマホやパソコンからすぐに入金でき、取引コストが安い方法がおすすめです。

 

次章からは、入金までの手間やスピード、手数料、利用できる金融機関などの視点から、SBI証券への5つの入金方法を具体的に紹介していきます。

 

1. 住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド預金」を利用した入金方法が最もおすすめ

 

SBI証券と同じグループに「住信SBIネット銀行」があり、SBI証券の口座と連携させた住信SBIネット銀行側の円預金口座のことを「SBIハイブリッド預金」といいます。

 

SBIハイブリッド預金の残高はSBI証券の買付余力に自動的に反映されるので、SBI証券にその都度入金する手間がかからないのが特長です。

 

 

 

SBIハイブリッド預金について解説します。

 

1.1. SBIハイブリッド預金が利用できる銀行

SBIハイブリッド預金は、住信SBIネット銀行とSBI証券の両方に口座を持っている人が利用できます。

 

 

1.2. SBIハイブリッド預金のメリット

SBIハイブリッド預金の主なメリットを3つ紹介します。

 

① 預り金自動スィープサービス

 

SBIハイブリッド預金は、「預かり金自動スィープサービス」によって、SBIハイブリッド預金の残高をSBI証券の買付余力に自動反映して、株式や投資信託の購入代金に充当できる点が大きなメリットです。

 

わかりやすく言うと、SBI証券と住信SBIネット銀行で財布（口座）を共有するイメージ。

 

 

預かり金自動スィープサービスがあれば、SBI証券で投信積立をする場合、積立設定日にSBI証券の口座に入金し忘れて買付ができなかった……といった失敗もなくすことができます。

 

② 普通預金金利が高い

SBIハイブリッド預金の金利は0.11%（税引前）の優遇金利が適用され、普通預金金利0.1%（税引前）より高くなっています。

 

利子は毎月第三土曜日に計算され、翌営業日に入金されます。そのため、使っていないお金をSBIハイブリッド預金に集約しておくと、毎月利子が振り込まれてちょっと得した気分になれます。

 

③ 追加保証金等自動振替サービス

「追加保証金等自動振替サービス」は信用取引（口座内の資金の約3.3倍の資金量で行える株式取引）に関する内容で、SBI証券の信用取引で大幅な含み損になって追加保証金が必要になったときに、住信SBIネット銀行の代表口座からSBI証券の口座に自動的に振替をしてくれます。

 

ただし、信用取引ができるのは株式取引の経験を積んでからなので、頭の片隅に入れておく程度で大丈夫です。

 

 

1.3. SBIハイブリッド預金のデメリット（注意点）

SBIハイブリッド預金は、あくまでも住信SBIネット銀行の代表口座（一般的な普通預金口座）と別枠で設けた、SBI証券専用の口座です。

 

そのため、SBIハイブリッド預金に直接入金できません。代表口座に入金したあとに振替をする必要があります。

 

ただし、「定額自動振替サービス」を利用してSBIハイブリッド預金に自動振替ができるようにしておけば、設定した金額とタイミングでSBI証券の買付余力を反映することができます。

 

 

1.4. SBIハイブリッド預金を利用する流れ

SBIハイブリッド預金を利用するには、住信SBIネット銀行の口座が必要です。

 

ただし、すでにSBI証券の口座を持っている場合は、本人確認書類の提出は不要です。SBI証券にログインしたあと、上のメニューにある「銀行」より口座開設できます。

 

 

SBI証券の口座を持っていない場合は、SBI証券の口座開設申込みと一緒に住信SBIネット銀行の口座も作れるので、一度で済ませておきましょう。

 

 

 

2.「即時入金」は主要な銀行からネットで24時間入金可

 

即時入金とは、SBI証券のログイン後の画面から提携している銀行口座に遷移し、提携先のネットバンキングのシステムを利用してSBI証券の総合口座に入金依頼する方法です。

 

入金指示後はSBI証券の口座に即時反映され、取引までのタイムラグはほぼないので、取引タイミングを逃しません。

 

 

 

即時入金について解説します。

 

2.1. 即時入金が利用できる提携銀行

即時入金を利用するには、次の13の銀行のどこかと、スマホやパソコンで振り込みなどをするための「ネットバンキング契約」を結ぶ必要があります。

 

■「即時入金」ができる銀行一覧

 

ご覧のように、即時入金はメガバンクを含む主要なネット銀行に対応しています。

 

■住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド預金」と「即時決済サービス」の違い

「SBIハイブリッド預金」はSBI証券の買付余力に自動で反映されます。一方、「即時決済サービス」は手動で行う必要があります。

また、SBIハイブリッド預金は年0.11%（税引前）の優遇金利がつくので、預金しておくだけでもお得です。

 

 

2.2. 即時入金のメリット

即時入金は、土日祝日も含めて24時間いつでも入金できるのが特長です（メンテナンス時間を除く）。

 

振込手数料は無料。手続きをすると、SBI証券の買付余力にすぐに反映されます。

 

 

2.3. 即時入金のデメリット（注意点）

提携金融機関の口座を持っていないと利用できませんが、メガバンクを含む主要ネット銀行に対応しています。そのため、持っていなければこの機会に作っておくと、他の機会に利用することもできます。

 

なお、SBI証券や提携金融機関のメンテナンス時間は利用できません。しかし、平日の株式取引中にメンテナンスを行うことはないので、心配する必要はありません。

 

 

2.4. 即時入金を利用する流れ

 

SBI証券にログイン後、右上の「入出金・振替」をクリックします。

 

そして、「即時入金」から振り込む銀行を選んでクリックするとその銀行のサイトに遷移するので、ログインして画面の指示に従って手続きを進めてください。

 

 

 

3.「リアルタイム入金」は地銀口座を持っている人向け

（SBI証券公式YouTubeチャンネル『振込手数料無料！リアルタイム入金サービスのご案内』）

 

先ほど紹介した「即時入金」を利用できる提携銀行は、メガバンクを含む主要ネット銀行が中心でした。

 

「リアルタイム入金」をわかりやすく言うと、「即時入金の地方銀行バージョン」。

 

 

 

リアルタイム入金について解説します。

 

3.1. リアルタイム入金が利用できる提携銀行（地方銀行）

リアルタイム入金を利用するには、次の35の地方銀行のどこかの口座を作る必要があります。

 

3.2. リアルタイム入金のメリット

各金融機関の利用可能時間内であれば、24時間いつでも入金できます。

 

振込手数料は無料。手続きをすると、SBI証券の買付余力にすぐに反映されます。

 

 

3.3. リアルタイム入金のデメリット（注意点）

各金融機関の利用可能時間でなければ利用できません。また、SBI証券のシステムメンテナンス時間は入金できません。ただし、どちらも株式取引の時間には影響ないので、心配しなくても大丈夫です。

 

 

3.4. リアルタイム入金を利用する流れ

SBI証券にログイン後、右上の「入出金・振替」をクリックします。

 

そして、「リアルタイム入金」から振り込みする地方銀行を選んでクリックすると、その銀行の「リアルタイム入金」の口座登録画面が出てきます。

 

 

指示に従って手続きを進めましょう。

 

4.「銀行振込」なら全国の銀行から入金可能

 

銀行振込は、SBI証券が指定した自分専用の振込口座に銀行（店頭やATMなど）から振り込む形です。

 

 

 

銀行振込について解説します。

 

4.1. 銀行振込が利用できる金融機関

銀行振込は、全国どこの銀行からでも振り込み可能です。

 

 

4.2. 銀行入金のメリット

全国どこの銀行からでも振り込めるので、買い物のついでに銀行の窓口やATMから振り込んだり、自宅のPCで普段利用しているネット銀行から振り込んだり、自由度が高いのが特徴です。

 

 

4.3. 銀行入金のデメリット（注意点）

振込手数料は自己負担になります。1回の手数料は少額でも、回数が多くなると金額は大きくなるので、なるべく振込手数料が無料になる条件がある銀行を利用することをおすすめします。

 

また、振込手続き後は、SBI証券が入金を確認してから証券口座に反映されます。ただし、反映までに1～2時間かかるので、急いでいる人には向いていません。

 

 

4.4. 銀行振込を利用する流れ

SBI証券にログイン後、右上の「入出金・振替」を選択したあと、左下に「銀行振込入金」の項目があるので、クリックしてください。

 

 

すると、「三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行」を選ぶ画面が出てくるので選択しましょう。そして、取引パスワードを入力して申し込んでください。

 

 

同じ銀行のほうが振込手数料は安いので、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行の口座を持っていれば、同じ銀行を選択することをおすすめします。

 

5.「振替入金」はゆうちょ銀行のユーザー向け

 

振替入金は、ゆうちょ銀行の口座からネットで操作して入金する方法です。

 

 

 

振替入金について解説します。

 

5.1. 振替入金が利用できる金融機関

振替入金は、ゆうちょ銀行からのみ入金ができます。

 

 

5.2. 振替入金のメリット

振替入金は、ゆうちょ銀行のネットバンキングサービス「ゆうちょダイレクト」の契約がなくてもSBI証券に入金できます。

 

 

5.3. 振替入金のデメリット（注意点）

振替入金は、振替手続きをしても当日には買付余力に反映できないので、急いでいる人には向いていません。

 

受付時間と反映時間の目途は次のとおりです。ちなみに、土日祝日に手続きをすると、SBI証券の買付余力への反映は翌営業日の18:00になります。

 

 

 

5.4. 振替入金を利用する流れ

SBI証券にログイン後、右上の「入出金・振替」をクリックします。

 

すると、右下に「振替入金（ゆうちょ銀行）」の項目があるので、「申込書請求」→「申込書請求確認」→「申込書請求」の順にクリックして、まずは申込書を取り寄せるところから始めます。

 

 

6. よくある質問

 

最後に、SBI証券の入金方法に関するよくある質問に5つ回答します。疑問はここで解消しておきましょう。

Q1. SBI証券の「新NISA」でおすすめの入金方法を教えてください。

SBI証券で現金決済で新NISAをするにも「SBIハイブリッド預金」はおすすめです。

 

積立設定日に証券口座に残高がなくて、積立買付ができなかった……という失敗を防ぐことができます。

 

 

Q2. SBI証券の「新NISA」で投信積立をする場合、いつまでに入金する必要がありますか？

SBI証券の新NISAで投資信託を積立買付するタイミングは、「毎日・毎週・毎月」から選べます。

 

発注予定日の深夜0時から2時の間に発注されるので、発注予定日の前営業日までに入金しておく必要があります。

 

Q3. SBIハイブリッド預金を使うために、住信SBIネット銀行への入金方法を教えてください。

SBIハイブリッド預金への入金は、住信SBIネット銀行の代表口座（一般的な普通預金口座）から「振替」をする形で実行します。

 

 

Q4. コンビニのATMからSBI証券に入金できますか？

SBI証券が発行する「ATMカード（キャッシュカード）」で、セブン-イレブン内のセブン銀行ATMから入金できましたが、2020年10月3日にATMカードのサービスが終了しています。

 

現在は、振り込みができるATMを置いてあるコンビニから通常の「銀行振込」による方法で入金できます（手数料は自己負担）。

 

Q5. SBI証券か楽天証券かで迷っています。楽天証券の入金方法にはどんなものがありますか？

楽天証券にも、楽天銀行の預金口座から即時に入金する「マネーブリッジらくらく入金」という、「SBIハイブリッド預金」に似た入金方法があります。

 

また、メガバンクを含む主要ネット銀行に対応したSBI証券の「即時入金」にあたるものが、楽天証券では「リアルタイム入金」というサービス名称で用意されています。

 

 

7. まとめ

 

この記事では、SBI証券の入金方法について解説しました。最後に、冒頭で紹介した5つの入金方法の比較表を改めて掲載するので、復習にお役立てください。

 

 

自分に合った入金方法で確実に入金して、SBI証券で取引を始めましょう。