ボーナス1回分！年収800万円の会社員夫、加入した〈保険のお小遣い〉に喜びも束の間…年明けの〈確定申告〉で「もう、やめたい。」のワケ【FPの助言】

投資目的の「生命保険」を選ぶ際は要注意

年収800万円の佐藤さん（仮名／男性）は50歳を機に老後の資産形成に向けて準備を始めることにしました。自分でもいろいろと調べ、資産運用は1つの商品に偏るのではなく、分散が必要であることを学び、なににお金を預けようかと悩んでいました。

ある日、職場の同僚からファイナンシャルプランナーを紹介され、話を聞いてみることにしました。そのファイナンシャルプランナーが言うには、「佐藤さんの場合はご家族がいるので、自分でお金を増やしながらも万が一佐藤さんが亡くなったときに家族に効率よく残せるようにするのがいいですね」とのこと。そこで提案されたのが、以下の2つの商品でした。

1つ目は「変額保険」という商品で、保険料は運用されて増やすことができるが、万が一のことがあった際には契約時に決めた保険金額を受け取れる商品とのこと。世界中の株式を対象とした投資信託を使って運用すれば長期的に資産を増やして老後に使うことの説明を受けました。運用はしたことがないから怖いけれど、商品を出している保険会社は有名な会社だし、毎月1万円くらいなら、初心者でも安心して運用できると感じました。

2つ目に紹介された商品はまとまったお金を保険に預けることで毎年利息を受け取り、万が一亡くなった際は家族に保険金を非課税で渡すことができるとのこと。お小遣いの足しにして使うことができるうえ、家族のための準備ができる素晴らしい商品だと感じました。また、先ほどの変額保険は投資信託を通して株式に投資ができて、終身保険は債券に投資ができているらしく、分散もできて50歳の自分にはぴったりだと考え、ファイナンシャルプランナーに契約をお願いしました。

契約してから1年が経ち、終身保険の利息が入ってくると金額は120万円ほどで、ボーナスが年2回から3回に増えたような気分で嬉しくなりました。しかし、佐藤さんはその後に思いもよらぬことを知ることになってしまいました。
 

2025年2月8日（土）開催！1日限りのリアルイベント
「THE GOLD ONLINE フェス 2025 ＠東京国際フォーラム」
来場登録受付中＞＞

注目のセミナー情報​

​​【税金】11月27日（水）開催
～来年の手取り収入を増やす方法～
「富裕層を熟知した税理士」が考案する
2025年に向けて今やるべき『節税』×『資産形成』

【海外不動産】11月27日（水）開催
10年間「年10％」の利回り保証
Wyndham最上位クラス「DOLCE」第一期募集開始！