楽天証券の「新NISA」…投信積立の予約設定で2024年1月から買付するには？【おすすめ銘柄も紹介】

この記事では、楽天証券で2024年1月から新NISAを始めるために、2023年12月に「積立予約」をする方法を中心に解説しています。2024年1月以降に積立設定する場合は、『楽天証券の「新NISA」の始め方と買い方…積立設定のやり方と口座開設の流れを解説【つみたて投資枠】』をご覧ください。

 

楽天証券では11月13日より、2024年1月から新NISAで実際に買付を始めるための「積立予約サービス」の設定ができるようになりました。

 

本記事では、主に楽天証券のNISA口座を持っている方に向けて、2024年1月から楽天証券で新NISAを始める方法をお伝えします。

 

「2024年1月から銘柄や積立額を変更したい」

「NISA口座を他社から楽天証券に移管したばかりで、2024年1月から新NISAを始めたい」

「銘柄を見直したいが、どれを選んだらいいかわからない」

 

という方は、ぜひお役立てください。

 

本記事内では、楽天証券のつみたてNISAで資産形成をしている筆者が、銘柄を「eMAXIS Slim（オール・カントリー）」から「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」に変更し、積立額を月33,333円から100,000円に増額して2024年1月から新NISAを始める準備をしたときの実際の画面をスクショして解説しています。

 

 

 

1. 楽天証券の新NISAの「積立予約サービス」の概要

 

最初に、楽天証券の新NISAの「積立予約サービス」の概要を紹介します。すでにサービス内容を把握していて、積立設定内容の変更方法を知りたい人は、3章にお進みください。

 

■楽天証券の「積立予約サービス」の概要

 

なお、楽天証券の公式サイトには「積立予約はスマートフォンサイト専用サービスとなります」と書かれているので、設定できるのはスマホのみと思っている人も多いようです。

 

しかし、PCからスマホサイトに接続して設定することも可能なので、「Wi-Fi環境がなく、スマホのデータ通信量がもったいない」という人にはおすすめします。PCの場合は、スマホの横幅に合わせて画面がカスタマイズされます。

 

 

 

2.「積立予約」は積立設定内容を見直す人向けのサービス

 

楽天証券の「積立予約サービス」の手順を紹介する前に、どのような人が利用すべきサービスなのかを説明します。

 

まず前提として、2024年からの新NISA口座は、現行のNISA口座と同じ金融機関で切り替え手続きなしで開設されます。そして、楽天証券の場合は2023年12月31日時点の設定内容が新NISAでも引き継がれます。

 

言い換えると、新NISAでも現在と同じ銘柄と積立額、引落方法で買付する場合は、何もする必要はありません。

 

しかし、つみたてNISAでは月33,333円が積立買付の上限でしたが、新NISAの「つみたて投資枠」では月100,000円に増額。また、投資信託の平均保有残高に応じてポイントが付与される「投信残高ポイントプログラム」が2銘柄に限り復活（2023年12月22日に2銘柄を追加）したことから、積立設定内容を見直したい人もいるはずです。

 

そこで、楽天証券の「積立予約サービス」を利用すべき人を整理すると、次のようになります。

 

 

補足すると、積立予約サービスは、あくまでも2024年「1月」から新NISAを含めた積立買付を新たな設定で始めたい人向けのサービスです。そのため、たとえば新年度の2024年4月から積立内容を変更しようと思っている人はあまり関係ありません。クレカ積立の場合は、2024年3月12日までに積立設定すれば問題ありません。

 

また、ネットの情報では「楽天証券の積立予約は12月12日(火)まで」と強調されがちですが、これは楽天カードや楽天キャッシュで決済する場合のこと。楽天ポイントは還元されませんが、証券口座からの引落し（現金決済）で2024年1月から新NISAを始める場合は、12月28日(木)の18時までに設定すれば大丈夫です。

 

現行のNISA制度から新NISAへの移行期で様々な情報が飛び交うなか、スケジュールをしっかり把握し、計画的に資産形成に取り組みましょう。

 

 

 

3. 楽天証券の「積立予約サービス」を利用して1月から新NISAを開始する手順

楽天証券公式YouTubeチャンネル『【4分でわかる】新NISA積立予約操作ガイド』

 

それでは早速、楽天証券の「積立予約サービス」を利用し、つみたてNISAの銘柄と積立額を変更して2024年1月から新NISAで買付できるように設定してみましょう。筆者の変更前と変更後の積立内容は次のとおりです。

 

■「変更前」の筆者の積立設定状況

 

■「変更後」の筆者の積立設定状況

 

補足すると、筆者はつみたてNISAでは世界経済の成長を享受できるように「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」を月33,333円積立設定していました。

 

しかし、「MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス」という同じ指数に連動する「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」の運用が2023年10月27日から始まり、楽天証券の「投信残高ポイントプログラム」の対象銘柄にもなったことから、新NISAが始まるのを機に楽天オルカンに変更することにしました。

 

新NISAでの積立額は、年会費無料の楽天カードで50,000円、楽天キャッシュで50,000円の合計100,000円。

 

クレカ積立の毎月の上限額が50,000円から100,000円に引き上げられる噂もありますが、現在の上限額は50,000円です。ただし、楽天証券には「楽天キャッシュ」という独自の決済手段があり、毎月最大100,000円までの全額をポイント還元の対象にしながらキャッシュレスで投信積立をすることができます。

 

筆者は普段から楽天ポイントを貯めており、楽天モバイルの料金を楽天ポイントで払ってスマホやインターネット代を実質無料にして節約したいので、楽天ポイントがお得に貯まる楽天証券で新NISAも続けることにしました。

 

「積立予約サービス」を利用した設定手順は以下のとおりです。

 

 

順番に解説します。

STEP1：「積立予約」のページを開く

まず、楽天証券のトップページ内にある「新NISA積立先行予約」もしくはこちらの「積立予約（スマートフォンサイト）」をタップしてログインしましょう。スマホの場合は、次のQRコードを読み取って開くこともできます。

 

 

なお、スマートフォン専用ページとなっていますが、PCからスマホサイトに接続して設定することもできます。

 

STEP2：「積立予約に進む」をタップ

ログインすると「積立予約サービス」の画面が出てくるので、スクロールしてサービス概要と予約後のスケジュールを確認してください。

 

そして、「内容を確認のうえ積立予約を行います」にチェックを入れて、「積立予約に進む」をタップします。

 

 

STEP3：「予約を始める」をタップ

手続きの流れを紹介する画面が出てくるので、スライドして一通り確認したら、「予約を始める」をタップします。

 

 

STEP4：各種約款を確認する

8種類の約款が表示されるので、必要に応じてタップして確認しましょう。

 

 

確認が済んだら、「内容を確認のうえ同意しました」にチェックを入れて、「次へ」をタップします。

 

STEP5：引落方法を登録する

引落方法を、「楽天キャッシュ」「楽天カードクレジット決済」「その他の金融機関」のなかから登録します。筆者はすでに楽天キャッシュと楽天カードの設定が済んでいたので、「登録済」になっていました。

 

 

未登録の方は、クレカ積立の場合は「楽天カードの登録＞」をタップし、クレカ積立に利用する楽天カードを登録してください。

引落方法の登録ができたら、「積立予約に進む」をタップします。

 

STEP6：積立設定内容を変更する銘柄のチェックを外す

銘柄選択の画面を下にスクロールすると、積立設定している銘柄が左の「継続する」にチェックが入った状態で表示されます。

 

 

積立設定内容を変更する銘柄、つまり継続しない銘柄のチェックを外します（筆者の場合は、全銘柄が該当）。

 

 

そして、ちょっとわかりにくいかもしれませんが、その下の「予約する銘柄を追加する」をタップします。

 

STEP7：積立予約する銘柄を探す

新たに積立設定する銘柄を探すには、ファンド名の一部を入力する方法や、ロボットがおすすめ銘柄を提案してくれる「かんたん積立診断」を利用するやり方があります。

 

しかしここでは、「投信残高ポイントプログラム対象銘柄を追加する」のメニューから、「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」の「追加する」をタップして楽天オルカンを新規設定します。

 

 

すると、「予約する銘柄」を選択する画面に戻ります。「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」が追加されていることを確認し、「継続する」にチェックを入れます。

 

 

そして、「米国株式」の下にある「次へ」をタップします。

 

 

STEP8：設定内容を入力する

「設定中のファンド・銘柄」の2件のうちの1件目が表示されたので、まずは「楽天カードクレジット決済」の分から次のように入力しました。

 

• 口座区分：NISAつみたて投資枠
• 引落方法：楽天カードクレジット決済
• 積立指定日：1日（自動入力）
• 積立金額：50,000円
• 分配金コース：再投資型

 

 

「次へ」をタップすると、「設定中のファンド・銘柄」の2件のうちの2件目が表示されます。今度は「楽天キャッシュ」の分を次のように入力しました。

 

• 口座区分：NISAつみたて投資枠
• 引落方法：楽天キャッシュ
• 積立指定日：1日
• 積立金額：50,000円
• 分配金コース：再投資型

 

 

楽天キャッシュの積立指定日は任意の日にちを選べますが、筆者は楽天カードクレジット決済と同じ「1日」に設定っしました。

 

すべて入力したら、「次へ」をタップします。

 

STEP9：目論見書等を確認する

設定した銘柄の目論見書（投資信託の説明書のようなもの）が表示されるので、目を通して「同意して次へ」をタップしてください。

 

 

STEP10：予約内容を確認して確定する

予約内容が表示されたら、忙しくても必ず確認しましょう。銘柄の上には、初回購入日が表示されます。

 

 

間違いがないことを確認したら、取引暗証番号を入力します。そして、最後に「設定予約する」をタップします。

 

 

次の画面のように「予約を受け付けました」と表示されたら完了です。

 

 

なお、予約内容は積立予約トップから確認できます。

 

 

 

4. 楽天証券の「新NISA」のおすすめ銘柄（投資信託・ファンド）9選

 

新NISAは現行のNISAを拡充した制度で、現行の「つみたてNISA」は「つみたて投資枠」、「一般NISA」は「成長投資枠」として引き継がれます。

 

■「新NISA」と「つみたてNISA」の比較

 

新NISAの対象銘柄は現行のNISA制度と大きくは変わらず、その証券会社が現行のNISAで取り扱っている銘柄は新NISAでも基本的には買うことができます。そのため、新旧のNISAで投資方針や積立設定する銘柄を大きく変える必要はありません。

 

そこで本章では、楽天証券の新NISA（つみたて投資枠）で買えるおすすめの投資信託を、先ほど筆者が新NISAでも積立予約した「楽天オルカン」を含めて厳選して9本紹介します。

 

その前に、長期資産形成に適した投資信託の選び方のポイントを確認しておきます。

 

上記3つのポイントを満たした、楽天証券の新NISA（つみたて投資枠）でおすすめの銘柄が、これから紹介する9本です（9番目の「バランス型」は、1本で株式や債券などの複数の資産に投資してリスクを軽減した商品）。

 

国内株式が何%、新興国株式が何%、海外債券が何%…というように、複数の銘柄を組み合わせてポートフォリオを組む方法もありますが、主に株式に投資する投資信託は1本で数百や数千という企業に分散投資されているので、無理して複数の銘柄を選ぶ必要はないと筆者は考えています。

 

正解はないので、銘柄選びで迷ったときのヒントにお役立てください。なお、純資産やトータルリターンの数字は、ウェルスアドバイザー株式会社の2023年12月19日時点のデータです。

 

①「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

②「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

③「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

④「eMAXIS Slim先進国株式インデックス」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

⑤「ニッセイ外国株式インデックスファンド」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

⑥「楽天・S&P500インデックス・ファンド」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

⑦「eMAXIS Slim米国株式（S&P500）」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

⑧「楽天・全米株式インデックス・ファンド」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

⑨「eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

 

 

5. よくある質問

 

最後に、楽天証券の新NISAの積立予約サービスについて、想定される質問に6つ回答します。

Q1. 積立予約サービスを利用すると、2023年12月分の設定はどうなりますか？

積立予約はあくまでも積立設定内容を見直して2024年1月から積立買付を始めるためのサービスなので、2023年12月分の積立注文は自分で取り消しをしない限り実行されます。

 

積立予約サービスを利用すると、システムの都合上、次の画面のように「該当する銘柄が見つかりません」と表示され、現行のNISAの積立設定状況が確認できなくなります。

 

 

筆者も焦りましたが、楽天証券に問い合わせたところ、積立予約サービスを利用しても2023年12月の設定が勝手に解除になることはないとのことなので、ご安心ください。

 

Q2. 積立予約サービスを利用すると、特定口座で投信積立をしている分はどうなりますか？

設定画面で「継続する」のチェックを外した銘柄のみ変更されるので、「継続する」のチェックを外さない限り、NISA口座や特定口座の現在の設定内容は2024年1月以降も引き継がれます。

 

たとえば、つみたてNISA口座でA銘柄を33,333円、特定口座でB銘柄を16,667円投信積立をしているとします。積立予約サービスを利用して、新NISA（つみたて投資枠）においてはA銘柄ではなくC銘柄50,000円分を2024年1月から買付できるように設定変更した場合、何もしなければ特定口座でのB銘柄の16,667円分の買付は継続されます。

 

逆に言うと、B銘柄16,667円分も新NISA口座で2024年1月から積立買付する場合は、積立予約サービスを利用して設定内容を変更する必要があります。

 

Q3. 銘柄を追加・変更できないときの原因を教えてください。

「NISAつみたて投資枠対象」ではない可能性があります。楽天証券の公式サイト「つみたてNISA取扱商品」から、対象かどうかをご確認ください。

 

Q4. 積立予約の変更はできますか？

積立予約サービスを利用して積立設定内容を変更しても、証券口座からの引落し（現金決済）の場合は11月13日(月)～12月28日(金)の18時までなら2024年1月から適用されます。

 

ただし、楽天カードもしくは楽天キャッシュ決済で2024年1月から新NISAを始める場合は、12月12日(火)までに設定・変更する必要がありました。

 

Q5. 12月28日の設定期限に間に合わなかった場合、1月はもう買えないのですか？

積立予約サービスは、あくまでも現在の積立設定内容を変更して2024年1月から積立買付を始めるためのサービスです。12月28日までに設定変更をしなかった場合は、現在と同じ積立注文が1月に実行されます。

 

また、1月に「クレカ積立」はできなくても、ポイントは付きませんが「現金決済による積立買付」や「（1回限りの）スポット買付」は可能なので、12月28日を過ぎても1月から新NISAを始めることはできます。2024年2月からクレカ積立に切り替える場合は、2024年1月12日(金)までに設定変更をしましょう。

 

 

6. まとめ

 

この記事では、楽天証券の「積立予約サービス」を利用して2024年1月から新NISAの積立設定内容を変更して投信積立を始める方法を、筆者が実際に手続きをした経験をもとに解説しました。

 

楽天証券の操作画面は操作しやすいと評判で、筆者も直感的に変更することができました。

 

2024年1月から積立内容を変更して新NISAを始めるには、楽天カードや楽天キャッシュ決済の場合は12月12日(火)まで、証券口座からの振替の場合は12月28日(木)までに設定する必要があります。しかし、期限に間に合わせるために焦って銘柄を選んだり、ポイント欲しさに無理に積立額を増やしたりするのはやめましょう。

 

新年から新NISAをスタートできれば気持ちいいですが、2024年に入ってからでも新NISAは始められます。

 

NISAやiDeCoは、利用する金融機関と積立買付する銘柄を間違えなければ着実に利益を積み上げられる可能性が高い制度です。最初の設定を確実に行い、腰を据えて資産形成に取り組みましょう。