普通のサラリーマンが「住宅ローン」を組む危険性とは？

3500万円のローンを組んだときの月々の支払い額は？

住宅ローンを組むことがどんなものか、イメージできるように試算してみましょう。

現在の平均的なサラリーマンが5000万円の家を買うのはイメージしにくいので、4000万円の家を買うと仮定します。この金額だと、都内の場合、横が非常に狭い縦長の家をイメージするといいかもしれません。

この家を頭金500万円を支払って、ローンを3500万円で組み、金利は2％で、30年で支払うとすると、月々の支払いは約13万円になります。

月々13万円のローンを30年間支払うことは可能か？

では次に、普通のサラリーマン家庭の収支計算をシミュレーションしてみましょう。

ボーナスを含めて、世帯平均年収を500万円とします。この場合、平均月収は約40万円です。そして、子どもが2人いるとすると、毎月の収支は下記の図のようになります。

【図表　毎月の収支】

これを見れば、普通の家庭が、月々13万円のローンを30年間支払い続けるのは、ほぼ不可能だとわかるはずです。

子どもの養育費などは、あったとしても期間限定です。しかし、家にはずっと住み続けなくてはなりません。食費や通信費、保険の額は見直しをする余地があるでしょうが、ローンの支払額を減らすことはできません。

子どもが独立したら、もっと安い家に住み替えるという方法もあるでしょう。とはいえ、それで支払い金額は変わったとしても、ローンの支払い自体は消えないのです。