検索
友人と年金受給額が「変わらない」…愕然としたOさん
大企業A社の部長Oさんは現在59歳。年収は1,400万円ほどあります。
同級生のUさんが「俺の年収は800万円で、年金は240万円くらいもらえる」と言っていたのを思い出し、日本年金機構から毎年送られてくる「ねんきん定期便」で、自分の受給見込額をたしかめてみることに。
しかし、封書を開いたOさんは、「なにかの間違いでは？」と愕然としてしまいました。Uさんより年収が600万円ほど多いにもかかわらず、年金受給額に大差がなかったからです※。
※「ねんきん定期便」の様式（サンプル）と見方ガイド（令和4年度送付分）
老後が心配になったOさんは、筆者の事務所に相談に来られました。
いまのまま「月50万円の暮らし」は老後も叶う？
現在、Oさんは53歳の専業主婦の奥さんと2人で暮らしています。毎月の家計支出は約50万円です。閑静な住宅街の戸建て住宅に住み、住宅ローンはすでに完済しています。その街にふさわしい高級乗用車も所有しています。
家計支出は老後もいまのまま毎月50万円を維持し、悠々自適なセカンドライフを過ごしたいと話されていました。
Oさんは、来年60歳でA社を定年退職し、その後65歳までは取引先のB社に月給35万円（年収420万円）、ボーナスなしで勤めることが決まっています。
また、60歳以降の収入としてはB社からの給与のほかに、A社から退職一時金が1,500万円支給され、加えて毎年90万円（合計900万円）の企業年金が10年間受給できます。
さらに、65歳からは老齢厚生年金を約291万円受給します。6歳差の奥さんが65歳になり厚生年金を受給するまでは、加給年金も加算されるためです。
奥さんが65歳になった以降はOさんが約253万円、奥さんは約68万円の受給となります。夫婦合わせると年間約321万円、毎月26万7,500円の年金受給予定です。
しかし、この収入だけでは、月額50万円近くの支出を続けることは困難です。筆者のシミュレーションでは、Oさんが69歳になる時点で家計破たんしてしまいます。
いままで収入はほとんど使い、貯蓄してこなかったOさん夫妻には、これからの収入に見合ったライフプランの提案が必要でした。
2025年2月8日（土）開催！1日限りのリアルイベント
「THE GOLD ONLINE フェス 2025 ＠東京国際フォーラム」
来場登録受付中＞＞
注目のセミナー情報
【税金】11月27日（水）開催
～来年の手取り収入を増やす方法～
「富裕層を熟知した税理士」が考案する
2025年に向けて今やるべき『節税』×『資産形成』
【海外不動産】11月27日（水）開催
10年間「年10％」の利回り保証
Wyndham最上位クラス「DOLCE」第一期募集開始！
