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投資で資産を増やす！「一括買い」しなければ怖くない
◆初心者が始めやすい方法もある
超低金利時代の現在、預貯金だけでは、なかなかお金は増えません。そこで考えたいのが「投資」という選択肢。例えば、毎月2万円を大手銀行で定期預金にした場合と、利回り4.3％で積立投資をした場合を比較すると、10年後には約59万円もの差がついてしまいます。資産を増やすという点でいえば、投資の力は非常に大きいことがわかるでしょう。
先進国の中でも日本人は「元本割れ」にこだわる人が多いのが実情です。金融庁のデータによると、日本では家計が保有する金融資産のうち現金・預金が5割以上を占めており、株式や投資信託は2割弱です。一方、英国や米国は株式・投資信託を保有する割合は日本よりも高く、特に米国の場合、日本とは逆に株式・投資信託で保有する割合が約5割となっています。
このような特徴は、家計の金融資産の推移にも表れています。1995年（米国は1997年）を起算とした20年で、株式・投資信託の保有率の高い米国の家計金融資産額の伸びは3.32倍なのに対し、日本は1.54倍にとどまっています。
投資といってもやり方は様々です。一括で1つの銘柄を購入するのは、値下がりした時の損が大きくなり、おすすめできません。リスクを下げるには、図表2のような「積立投資」が有効です。毎月同じ投資商品を同じ金額で購入する方法で、長く続けるほどその効果は高くなります。投資に迷っているなら、まずは積立投資からチャレンジしてみましょう。
出典：FRB、BOE、日本銀行より金融庁作成
酒井 富士子
経済ジャーナリスト
株式会社回遊舎 代表取締役
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