「もっとお金があれば…」と嘆く人に限って、節税や老後資金形成のおトク情報を見逃しがち。節税になるだけでなく、地域の特産品をもらえる「ふるさと納税」、将来の資産形成に役立つ「iDeCo」は本当にお勧めです。著名FPで投資家の頼藤太希氏と高山一恵氏が解説します。
節税＆老後資金を実現…iDeCo（個人型確定拠出年金）
iDeCoは、毎月一定の掛金を自分で支払って運用し、運用の結果を60歳以降に受け取る制度です。
iDeCoのメリットは、積立時・運用時・受取時の3つのタイミングで税制優遇が受けられることです。たとえば、所得税率が5％の人が毎月2.3万円、年27.6万円の掛金を出した場合、所得税は年間の掛金の5％（1万3,800円）、住民税は同じく10％（2万7,600円）、合計4万1,400円の節税効果が得られます。しかも、運用で生まれた利益（運用益）が非課税になるうえ、年金を受け取るときにも税金の優遇が受けられます。
iDeCoは月額5,000円から利用できる制度です。掛金の上限は、国民年金の種類や企業年金の有無などで変わります。仮に転職・退職・結婚などで国民年金の種類が変わったとしても、運用した資産を持ち運んで運用を続けられるため、老後資金を確実に用意できます。
iDeCoの商品には定期預金・保険・投資信託がありますが、おすすめは投資信託。投資信託ならば、運用益非課税のメリットを生かすことができるからです。
10秒チェック！
iDeCoのメリットは、積立時・運用時・受取時の3つのタイミングで税制優遇が受けられることです。また、運用によってお金が増えていれば、その分老後資金をたくさん受け取れます。
頼藤 太希
株式会社 Money & You 代表
高山 一恵
株式会社 Money & You 取締役
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「儲かるなら自分がやれば？」と投資セミナーで質問すると
株式会社Money＆You代表取締役
中央大学客員講師。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生命保険会社にて資産運用リスク管理業務に従事。
2015年に株式会社Money＆Youを創業し、現職。女性向けWebメディア「FP Cafe」や「Mocha（モカ）」を運営。マネーコンサルタントとして日本人のマネーリテラシー向上に注力している。『1日1分読むだけで身につくお金大全100』(自由国民社)、『はじめてのFIRE』(宝島社)、『そのままやるだけ！お金超入門』(ダイヤモンド社)、『はじめてのNISA＆iDeCo』(成美堂出版)など著書多数。
日本証券アナリスト協会検定会員。ファイナンシャルプランナー（AFP）。日本アクチュアリー会研究会員。
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株式会社Money&You取締役
慶應義塾大学文学部卒業。2005年に女性向けFPオフィス、株式会社エフピーウーマンを創業、10年間取締役を務め退任。
その後、株式会社Money＆Youの取締役に就任。講演活動、執筆活動、相談業務を行い、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。
『はじめての資産運用』（宝島社）、『はじめてのNISA＆iDeCo』（成美堂出版）、『やってみたらこんなにおトク！ 税制優遇のおいしいいただき方』（きんざい）など著書・監修書多数。
株式会社Money&You
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