住宅ローン…「固定金利と変動金利」どっちがトクな借り方？

【登場人物の紹介】

尾内 星子（おうち　ほしこ）さん…30歳。35歳の夫、5歳の長女の3人家族。今は家賃10万円の賃貸マンション暮らし。マイホームが欲しいけど、お金のことが心配で、なかなか行動に移せずにいる。

西澤 京子さん…1級ファイナンシャル・プランニング技能士、宅地建物取引士、住宅ローンアドバイザー、大手保険会社、デベロッパー、不動産販売会社、FPオフィス代表を経て現在は不動産関連会社勤務。

固定金利型と変動金利型、結局どっちが有利？

（写真はイメージです/PIXTA）

西澤さん　目先の返済額だけで考えると、現在は固定より変動、長期固定より短期固定のほうが金利が低く、引き下げ金利の引き下げ幅も大きいので有利といえますが…。

星子さん　でも、金利が上がったら、変動金利はいずれ返済額が増えるんですよね？

西澤さん　そうなんです。全期間固定金利型以外の金利タイプは、金利の推移によって完済までの総返済額が違ってきます。特に、今は超低金利なので、返済期間が長い人ほど、将来の金利上昇への備えが必要です。それに、今後の金利の動きは誰にもわからないので、どれが有利かは、完済するまでわからないんですよ。

星子さん　じゃあ、固定金利型がトクか、変動金利型がトクか、ちょっとした賭けですね…。

西澤さん　損得で考えるよりも、安心して返済できるかどうかが大切。多少の利息の差よりも、ずっと安心して返済していくことを優先したほうがいいのでは？　住宅ローンは長いおつきあいですから。

【ここがポイント！】

Point 01　今後の金利推移は予測できないので、総返済額がいちばん少ない資金計画は完済時にしかわからない。

Point 02　超低金利時代には、返済期間の長い人ほど金利上昇のリスクがある。返済額の上昇に備えておきたい。

Point 03　長く返済していく住宅ローンは損得よりも、安心してつきあっていけるかどうかを優先したい。

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