住宅ローン…「固定金利と変動金利」どっちがトクな借り方？

金利の推移別…固定と変動での総返済額の比較

・今後の金利が横ばいだったら［図表1］

現在は、固定金利型よりも変動金利型のほうが低金利。このまま金利に変化がなければ、総返済額は変動金利型のほうが少なくなります。

・固定金利の場合

【金利】1.5%

【毎月返済額】7万6546円

【総返済額】約3215万円

・変動金利の場合

【金利】0.7%から変動なし

【毎月返済額】6万7130円から変動なし

【総返済額】約2819万円

［図表1］＜今後の金利が横ばいだったら＞固定と変動、どう違う？

・今後の金利が上昇したら［図表2］

今は金利の低い変動金利型でも、今後の金利が早期に急上昇すれば、固定金利型の返済額をすぐに追い抜き、総返済額も増える可能性があります。超低金利時代の今は、この金利上昇リスクを常に考えておく必要があるでしょう。

・固定金利の場合

【金利】1.5%

【毎月返済額】7万6546円

【総返済額】約3215万円

・変動金利の場合

【金利】0.7%から、10年後ごとに1％上昇

【毎月返済額】6万7130円から上昇

【総返済額】約3187万円

［図表2］＜今後の金利が上昇したら＞固定と変動、どう違う？

・今後の金利が下降したら［図表3］

現在は固定金利型よりも金利の低い変動金利型。金利が下がれば、さらに返済額は少なくなります。とはいえ、今は超低金利時代。これ以上金利が下がる可能性は低く、下がっても下がり幅は小さいでしょう。

・固定金利の場合

【金利】1.5%

【毎月返済額】7万6546円

【総返済額】約3215万円

・変動金利の場合

【金利】0.7%から10年ごとに0.1%下降

【毎月返済額】6万7130円から減少

【総返済額】約2785万円

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