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3つの税制優遇がある「確定拠出年金」で老後資金確保
老後資金はできるだけ確保したいところです。ここでは増やし方を紹介しましょう。
「でも、投資なんてやったことがないし、リスクが高そうで不安」という人もいるかもしれません。
ご安心ください。そんなリスキーな手段はお勧めしません。
もちろんリスクがゼロとはいえないのですが、初心者でも効率的に増やせて、なおかつメリットも多い方法です。
「公的年金だけではちょっと心配。もう少しプラスアルファがほしい」
そんな人は「確定拠出年金」を利用してはいかがでしょうか。老後資金を増やすために有効な手段です。
確定拠出年金には、企業型と個人型があります。企業型は掛け金を企業が負担し、運用の指示は個人が出す形です。企業年金制度がない会社に勤めていたり、自営業者は個人型になります。2017年からは個人型の適用範囲が広がり、60歳以下なら誰でも加入できるようになりました。
確定拠出年金のメリットは、3つの税制優遇がある点です。
まず、掛け金は全額が控除の対象になります。所得税が10%であれば、住民税の10%と合わせて20%の税金が安くなるのです。
たとえば、毎月1万円ずつ、年間に12万円を拠出したとしましょう。この20%ですから、2万4000円の税金が戻ってきます。
いわば、年利20%で積み立てているのと同じ。大手銀行の定期預金金利が0.01%の時代に、これはかなりお得です。
次に、運用益が非課税になります。一般的に金融商品で得た利益に対しては、20.315%の源泉分離課税が引かれます。しかし、確定拠出年金で得た配当益や譲渡益は非課税です。さらに、受け取るときも税制の控除があります。一時金で受け取れば退職所得控除が、年金形式にする場合は公的年金控除が使えます。
とても有利な制度だと思いませんか。
ただし、通常の金融商品や預金とは違い、60歳まではお金を引き出すことができません。そもそもが年金を目的としたしくみであるため、これは当然の話なのです。
ここはデメリットと見えなくもありませんが、勝手に引き出せないからこそ確実に貯められるともいえます。
運用に関しては、自分で詳細を決められます。つまり運用は「自己責任」ということです。途中で運用商品の配分を変更したり、運用商品を変えたりすることが可能です。
しかも運用成績は、ネットで簡単に確認できるようになっています。確定拠出年金を利用するなら、最低でも1年に1回以上はチェックしてみてください。
