「全額ローンで家買った!」の恐ろしさ…毎月の返済額に衝撃

住まいに関する疑問や不安について、ファイナンシャルプランナーの西澤京子氏・税理士法人スマートシンク代表の菊地則夫氏監修の書籍『住宅ローン&マイホームの税金がスラスラわかる本2021』(株式会社エクスナレッジ)より一部を抜粋、編集して紹介します。

【登場人物の紹介】

尾内 星子(おうち ほしこ)さん…30歳。35歳の夫、5歳の長女の3人家族。今は家賃10万円の賃貸マンション暮らし。マイホームが欲しいけど、お金のことが心配で、なかなか行動に移せずにいる。

 

西澤 京子さん…1級ファイナンシャル・プランニング技能士、宅地建物取引士、住宅ローンアドバイザー、大手保険会社、デベロッパー、不動産販売会社、FPオフィス代表を経て現在は不動産関連会社勤務。

マイホーム購入…頭金なしで買ってもいい?

Q 友だちが全額ローンで家を買ったそうです。頭金なしで家を買うことは可能なのですか? もし、それができるなら今ある貯金は他のことに使える、なんて思うのですが

 

(写真はイメージです/PIXTA)
(写真はイメージです/PIXTA)

 

西澤さん 融資の審査は厳しくなりますが、購入費用の全額を貸し出す金融機関もありますから、頭金なしで家を買うことは全く不可能なことではありません。でも、「頭金なしで買える」ということと、「頭金なしで買っても大丈夫」ということは同じではないので、おすすめできません。

 

星子さん やはり頭金は多くしたほうが安心なんですね。

 

西澤さん そうですね。毎月の返済負担は少ないほうが安全ですし、利息も少なくてすみます。

 

星子さん まわりには、貯金ができなくて頭金がない、という人も多いんです。

 

西澤さん しっかりと貯金ができない家計での住宅購入はリスクが高いといえます。仮に今の家賃が負担になっていて貯金ができないなら、「住宅ローンの返済額にランニングコストを加えた金額」が家賃よりも少なくなるようにすることが必要ですね。

 

あとは、今からでも貯金をして、少なくとも諸費用分の資金を用意することをおすすめします。

 

【ここがポイント!】

 

Point 01 購入費用の全額を融資する住宅ローンも多いため、頭金なしで家を買う
ことは可能だが、おすすめしない。

 

Point 02 貯金ができない、という理由で頭金がないのなら、住宅ローンの返済額を「家賃並み」より少なく。

 

Point 03 家を買うときには諸費用もかかる。少しでも貯金をして自己資金を用意しておきたい。

 

あ
頭金がないと月々の支払い額が高負担に

 

【注目キーワード】諸費用ローン

多くの金融機関で、住宅取得時に必要な諸費用を対象とした「諸費用ローン」を取り扱っている。ただし、一般の住宅ローンよりも金利が高めなこと、金融機関によって融資の対象になる範囲が違うこと(家具購入費を含む、含まないなど)があるので注意。

 

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CFPⓇ認定者

1級ファイナンシャル・プランニング技能士、宅地建物取引士、住宅ローンアドバイザー、大手保険会社、デベロッパー、不動産販売会社、FPオフィス代表を経て現在は不動産関連会社勤務。
「複数の会社で経験したマンション販売のノウハウと資格を生かし、住宅購入を検討する方を支援するファイナンシャルプランナーとして、また住宅ローンの専門家として、現在は主に執筆や監修などを通じて買い手と売り手のサポートに取り組みます。」

著者紹介

税理士法人スマートシンク代表税理士

得意分野は相続税や不動産税務。
「『不動産所得』と『住まいと暮らしの税金』のプロフェッショナル集団、税理士法人スマートシンクの代表として日々、土地・建物の税金問題に取り組んでいます」
編・著書に『相続の手続と節税が全部わかる本』(あさ出版)『不動産税務の手引別巻』(大成出版)、『不動産実業の手引き別巻』(清文社)。雑誌などへの寄稿多数。

著者紹介

連載住宅ローンの借り方&返し方

住宅ローン&マイホームの税金がスラスラわかる本2021

住宅ローン&マイホームの税金がスラスラわかる本2021

西澤 京子 菊地 則夫

株式会社エクスナレッジ

ファイナンシャルプランナーと税理士が住宅ローンの疑問にQ&Aでやさしく回答! 基本の知識から最新の情報まで住宅ローンと住まいに関わる税金の不安を一挙解消! 「住宅ローン減税」「住まい給付金」「贈与税非課税」知っ…

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