銀行が直面する「アンチマネーロンダリング」にまつわる難題

「進化する規制への対応」「コスト抑制」などの課題

前回の続きです。

世界的な大手銀行が、AMLの機能不全で巨額の制裁金や和解金を支払っている事例を紹介してきました。なぜこのようなことが起こるのでしょうか。

それは、AML自体が難しいからだと考えられます。

金融業界専門のリサーチ＆アドバイザリー会社であるセレントの調査によれば、AMLに関して銀行が直面している難題は次の5つだといいます。

①常に進化する規制に遅れることなく対応すること

②世界的な規制の変化を、自行の地域のコンテクストで解釈し、順守すること

③複数の業務部門や国の多数のソース、システムから情報を収集し、更新すること

④増え続けるデータを管理・分析し、それらのパターン、ネットワーク、受益権所有者を特定すること

⑤厳しい経済環境のもとでコストを抑制すること

データ分析による「優れたアイデア」が提示可能に

①、②は組織的な課題、③、④はITシステムに関する課題です。

⑤は人員増ではなくITによる省力化や自動化によって解決すべき課題といっていいでしょう。

そして④と⑤は、まずAI活用によって④を効率化して、⑤に関わる要員をAIに置き換えていくことで解決できるのではないでしょうか。

セレントもこれらの難題については、AI対応ソリューションで大部分が自動化され、データ分析によってさらに優れたアイデアが提示できるようになるだろうと指摘しています。