銀行との金利交渉…手元の現預金はいくらあれば良いのか？

「なぜ、こんなに現金が必要なのでしょうか？」

沢井商店（仮）は小売業を営んでいますが、
商売は厳しく、借入金は年商以上に上っています。

自己資本比率は10％程度、
貸借対照表の右側は借入金だらけです。
一方左側には、土地と建物です。

社外流出を抑えて、
少しでも会社にお金を残さなければ、
いつどうなってもおかしくありません。

取引銀行9行、それぞれと交渉して、
金利を下げてもらう必要があります。

「社長、いま御社には、月商の4ヶ月分の現金があります。
こんなに現金はいりませんね。
なぜ、こんなに現金が必要なのでしょうか？」

「なぜと言われても・・・
手元に5億くらいないと・・・ねぇ？
なんかあっても困るでしょう。」

「ねぇ、と言われても、そちらのほうが困ります。
私たちは手元の現預金は、月商の1か月分あれば足りると考えています。
おまけに、御社のご商売は現金商売じゃないですか。
だったら余計に現金を厚く持っておく必要はないですよ。」

「でもねぇ、ずっとこれくらいの残高を置いて
やってきたからねぇ・・・」

「余剰資金で借入金を返済しようと思っています」

「御社は、当座貸越は結んでいないのですか？」

「あぁ、結んでますよ。」

「それは何のために結ばれているのですか？」

「まさかのために、ですよ。」

「だったら、社長、まさかの場合は、当座貸越で対応できるんです。
だから、普段の残高はもっと抑えても問題ありませんよね？」

「まぁ、確かにね～」

「必要な現金を月商１か月分とすれば、
３か月分の現金が余剰資金になるわけです。
といっても、長期借入金を契約通りに返済してゆく必要があるので、
実質的には月商の1.5か月分くらいが余剰資金になります。

金利をただ下げてくれ、というのではなくて、各銀行に対して、
”おたくの銀行は、金利が高いので、余剰資金で借入金を返済しようと思っています“
と伝えることで、交渉のきっかけにしてください。」

「わかりました、やってみます。」

（次回へつづきます）