なぜお金を貯めるのか? 運用の「目的」を持つ重要性

「お金の三分法」で常に配分を意識

「じゃあ、あらためて考えてみようか。基本は何のために貯めるのかという目的が必要なんだけど、Mさんの場合は？」

 

 

「子どもの教育費ですね」

 

 

「であれば、そのための貯金、運用なのだから、まずはそれに徹すること」

 

 

「はい」

 

 

「さらに、お金の三分法も頭に入れておかなければいけないよ」

 

 

「お金を3つのグループに仕分ける、ですよね？」

 

 

 

「そう、それぞれの役割を明確にするんだ」

 

 

「たしか、まずは毎日の生活に備えるためのお金ですよね」

 

 

「おぉ、ちゃんと覚えているね。これはわかりやすく言えば、銀行の普通預金に入れているお金だね」

 

 

「生活費は、ここから使う、と」

 

 

「そうそう。次が貯金。最後が長期的な見通しに沿って、増やすお金。運用のためのお金です。配分は人それぞれだけど、常にこの三分法を意識しておいてほしい」

一定額を超えたら貯金を運用にまわしていく

「ちなみに貯めるお金が一定額を超えたら、どうすればいいんですか？運用のお金とかに移したほうがいいんですか？」

 

 

「そうだね。なるべく、運用のお金は多いほうがいい」

 

 

「なるほど」

 

 

「いくら複利で運用しても、種銭が少なかったら、利益は少ないからね。たとえば資金が1000万円、複利7％で運用したとして、1年目は1070万円、2年目は1145万円、3年目には1225万円と増えていくけど、仮に10万円しか投資資金がなかったらどうなる？」

 

 

「ええっと、1年目が10万7000円、2年目が11万4490円、3年目が12万2500円・・・。たしかに微増って感じですね」

 

 

「だよね。だから貯金もうんとして、運用にまわしたほうがいいわけ。これは大事な話だから、あとでまた具体的に説明するよ」

 

 

「お願いします！」