今回は、「NISA（少額投資非課税制度）」のメリットと留意点について見ていきます。※本連載は、1億円倶楽部の主幹などを務め、年収1億円超のクライアントを多数持つ富裕層専門のカリスマ・ファイナンシャル・プランナー江上治氏の著書『給料が上がらなくても、お金が確実に増える方法を教えてもらいました。』（あさ出版刊行）の中から一部を抜粋し、お金を上手に運用するコツを会話形式でやさしく解説します。
配当金・売却益の税率が、本来の約20％から0％に
「金融商品と関係あるかわからないんですが、あれこれ調べてると、NISAっていう言葉を、よく目にするんですが・・・。これって何ですか？」
「NISAっていうのは、制度の名前。正しくは『少額投資非課税制度』。要は配当金・売却益の税率が、本来の約20％が0％になるという制度」
「つまり、税金が一切かからないと？」
「そういうこと。運用に関する支出で、最も大きいものは税金だから、これが非課税になる意義はとても大きい」
「どんな商品が買えるんですか？」
「いまのところは年間120万円を上限として、株式、投資信託、不動産投資信託（REIT）、外国株などを購入できる。国債や社債、保険商品、FX、商品先物などは購入できない」
「手数料はかかるんですか？」
「商品によるかな。投資信託の買付手数料、信託報酬、株式の売買手数料は必要です。ほかに1人1口座などの条件があります」
期間は5年間、年間120万円まで非課税
「お金を増やすためには、やったほうがいいんですよね・・・」
「もちろん、やってみる価値は、大いにあるよ」
「でも、なんだか複雑そうですよね・・・。ボクみたいな素人が、気をつけるべきことって何かあるんですか？」
「NISAとしての運用期間は5年と決まっている。5年間のなかで、株式や投資信託を売却して利益が出た場合には、その売却益は全額非課税になるんだけど、5年を過ぎると課税口座に移されてしまう（図表）」
［図表］NISAの特徴
「じゃあ、課税口座で売却益が出たらどうなるんですか？」
「それは課税の対象になるね。しかも、NISAは、売却のチャンスは一度きり。つまり、5年以内で、いつ売却するかというタイミングも重要なんだ」
1億円倶楽部
主幹
株式会社オフィシャル 代表取締役
有限会社佐多税理士事務所 顧問
株式会社T.F.K 顧問
日本ほめる達人協会 理事
1967年、熊本県天草市生まれ。
有名スポーツ選手から経営者まで年収1億円を超えるクライアントを50名以上抱える富裕層専門のカリスマ・ファイナンシャル・プランナー。
サラリーマン時代には大手損保会社、外資系保険会社の代理店支援営業において、新規開拓分野にて全国1位を4回受賞し、最短・最年少でマネージャーに昇格を果たす。
自身が所属した組織もすべて全国トップの成果を挙げる。
起業後は、保険営業を中心としたFP事務所を設立。
人脈ゼロ・資金ゼロから1,000名を超える顧客を開拓し、これまで新規に獲得した保険料売上は600億円超に達する。
コミッションは創業3年で業界平均の約5倍、社員3名で1億円を超え、なおも記録更新中。
指導した部下は全国7万人のセールスの中でベスト5に2回入賞。
中小企業のコンサル業務を展開し、サポートした企業の売上が1年で8倍増になるほどの成果を挙げている。
著書に『年収1億円思考』『運命転換思考 一生かかっても身につけたい5つの「働き方」改革』（経済界）、『プロフェッショナル ミリオネア― 年収1億を生む60の黄金則』(プレジデント)など多数。
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