投資で儲けたお金を生活費に使ってはいけない理由

利潤は次の投資にまわしてこそ複利効果を活かせる

「高い利率で、かつ複利で長期運用すると、日々の生活も、断然、楽になりますね」

 

 

「？？・・・ちょっと待って・・・」

 

 

「えっ、どうしたんですか、急に・・・」

 

 

「水を差すようだけど、もし投資で得た利潤を生活費に充てようと思ってるなら、やめたほうがいい」

 

 

「なぜですか？」

 

 

「利潤は次の投資にまわされるからこそ、複利効果が活かせられるんだ。たとえ売却益なり配当金を得たとしても、それは再投資にまわすべき。つまり、使わないのが大前提なわけ」

配当金を使う ＝ もとのお金を削っている!?

「ええっ！利益が出ても、使っちゃいけないんですか……」

 

 

「うん、使わないほうがいい。いま、銀行の窓口なんかで、『毎月分配型ファンド』が売られているけど、あれなんてもってのほか」

 

 

「毎月分配型？・・・なんですか、それ？」

 

 

「毎月、決まった額の配当金が分配される商品のことだよ。たとえば、Mさんに毎月決まった額のお金が入ってきたらどう？安心感やお得感があるような気がしない？」

 

 

「あります！不動産収入みたいに、毎月、お金が入ってくるとうれしいです」

 

 

「でも、それ、ホントは複利効果を減らしてるだけなんだよ」

 

 

「？？どういうことですか？」

 

 

「要は、複利の場合、元本＋利息でお金がどんどん増えていく仕組みなのに、配当金が分配されてしまうと、もとのお金を削っていることになるから、あまり複利の恩恵を受けられないんだ（図表）」

 

［図表］複利効果が減る仕組み

 

「えっ・・・それは困りますね。つまり目先のお金としてはもらえるけど、元本は増えていないってことですよね」

 

 

「そうなんだ。しかも、毎月分配し続けるから、無理して運用しようとして、失敗するファンドもある。結果的に元本が減ってしまうことも少なくないんだ」

 

 

「そういう背景も知っておかないと、すぐにお金がなくなりそうですね」

 

 

「結局、高い利率、複利で、長期運用するのが投資の鉄則なんです。元本をどんどん増やしていくのも重要。最初のうちは、単利も複利も、あまり違いがないように感じるかもしれないけど、時間が経つと、目に見えて差が出てくるわけだからね。短期の売却益をそのつど使ってしまったら、大きく増えないんだよ」

 

 

「増えた分、使っていいと思っていたから残念です・・・」