「住宅ローンと塾代で火の車」の50代夫婦が、iDeCoだけは「全額ハイリスク株」に突っ込んでOKな理由【FPが解説】

世帯主50代会社員・子どもありの場合、出費が増えても積立額を減らして継続

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フジコ先生：続いて、世帯主が50歳会社員、子どもは中学生・高校生のケースです。

ミケ子：住宅ローンや子どもの塾代で出費が大変そうです（汗）。

フジコ先生：そうですね。しかし、家計が苦しいからといって積立をやめてしまうのは禁物です。

ミケ子：せっかくここまで頑張ったのに、やめてしまうのはもったいないですもんね…。

フジコ先生：いったん積立額を減らしてもいいので、積立は継続してくださいね。無理のない範囲で積立額を設定しましょう。また、配偶者はパート勤めでもいいので、共働きで収入源を複数確保しておくことも大切です。年間100万円程度の収入が加われば、それだけでも資産運用に回すお金が増え、将来の大きなプラスになりますよ。

ミケ子：私も頑張って働き続けないと！

［図表2］case6・おすすめのポートフォリオ出典：『知りたいことがぜんぶわかる！新NISA&iDeCoの超基本【新制度対応版】（Gakken）より抜粋

フジコ先生：この時期は、住宅購入や教育費などで大きな出費が想定され、これまでNISAで積み立てていた資金を引き出すことも考えられます。引き出しが必要になる時に備え、この時期はバランス型と全世界株式型50%ずつで運用します。バランス型から先に解約しましょう。

ミケ子：夫婦ともにiDeCoにも加入してますね。

フジコ先生：夫は、投資地域を分散させつつリターンを狙うために、先進国、新興国、日本の株式に3分の1ずつ、妻は全世界株式型に投資しています。

ミケ子：どちらも100%株式なんですね？

フジコ先生：iDeCoは改正によって、最長70歳までは積立できるようになります。50歳なら、あと20年は積立が可能なので、株式型での積極的な運用で問題ありません。

酒井 富士子

株式会社回遊舎　代表取締役

経済ジャーナリスト

ファイナンシャル・プランナー

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