20代独身、いますぐNISAをしたがるが…FPが「ちょっと待て」と止めるワケ。それでも始めるなら「月5,000円からでOK」と断言

まだ「貯め時」…20代共働き会社員・子どもなしの場合

新NISAとiDeCoの知りたいことが会話形式でサクッと分かる!「資産運用」の超基本！

詳しくはこちら>>>

フジコ先生：次に、共働きの新婚夫婦のケースを見ていきましょう。独身時代から引き続き、子どもが生まれるまでは人生最大の貯め時が続きます。夫婦それぞれで資産形成を進めるのがこの時期のポイントです。

ミケ子：会社員なら、だんだんと収入もアップしてくる時期ですね。

フジコ先生：そうですね。収入がアップするごとに、投資に回すお金も増やしていけるといいですね。20～30代は運用期間が長期間確保できるので、100％株式型で運用しましょう。

ミケ子：投資先はどこがいいでしょうか？

フジコ先生：世界経済の成長の波に乗るために、米国株式や全世界株式を中心としたポートフォリオがおすすめです。当面、マイホーム購入など生活にかかる大きな出費の予定がないということなら、夫婦ともに月3～5万円を米国株式型50％、全世界株式型50%などで積み立てて、積極的な運用をしましょう。

[図表2]case2・おすすめのポートフォリオ 出典：『知りたいことがぜんぶわかる！新NISA&iDeCoの超基本【新制度対応版】（Gakken）より抜粋

ミケ子：ポートフォリオを見ると、同じ米国株式型でも、夫はNASDAQ100、妻はS&P500となっていて違いがあるみたいです。

フジコ先生：よく気がつきました！　どちらも米国の代表的な株式指数ですが、投資先企業に違いがあります。NASDAQ100はハイテク銘柄を中心に100社、S&P500は米国の代表的な企業500社に投資します。どちらもここ20年で大きく成長していますが、NASDAQ100のほうがより成長率が高いです。

ミケ子：そんな運用の違いもあるのか～。リスク許容度の高い夫婦ならではの投資の楽しみ方ですね。

フジコ先生：この時期のもうひとつのポイントは、ボーナスの活用です。会社員でボーナスがもらえた月には、米国株式投資へのチャレンジを検討しましょう。ただし、会社の業績によるため必ずもらえるとは限りません。ボーナスが出たら、夫が5万円前後で米国株に投資するなど、柔軟に活用するといいでしょう。

酒井 富士子

株式会社回遊舎　代表取締役

経済ジャーナリスト

ファイナンシャル・プランナー

【関連記事】

■月20万円もらえるはずが…45歳・サラリーマン「ねんきん定期便」に抱いた違和感。「年金ルール」知らずにそのまま20年…65歳で受け取ることになる年金額に唖然「何かの間違いでは？」

■「銀行員の助言どおり、祖母から年100万円ずつ生前贈与を受けました」→税務調査官「これは贈与になりません」…否認されないための4つのポイント【税理士が解説】

■親が「総額3,000万円」を子・孫の口座にこっそり貯金…家族も知らないのに「税務署」には“バレる”ワケ【税理士が解説】

【注目のセミナー情報】​​​

【実物資産】10月24日（土）
「日本刀投資」は他の実物資産と何が違う？
希少性・鑑定・保存状態…「価値」を見極め方を解説

【不動産オーナー向け】10月29日（木）
＜会員限定セミナーの特別版を一般公開＞
金利上昇局面の今こそ知っておきたい！
「不動産×金融資産」の最適バランスと投資税務

【資産形成】11月5日（木）
富裕層のための「資産防衛と運用」
無駄な保険の見直しと、手元資金を守る投資のコツ