「年金の繰下げは失敗でしたね」…〈月約25万円〉の年金を受け取る70歳元会社員、月7万円超の“大幅増額”も「こんなはずでは」と嘆く理由

年金の繰下げは「長生きすれば得」だけではない

公的年金は、原則として65歳から受給できます。一方で、受給開始を66歳以降に遅らせる「繰下げ受給」という選択肢があります。

繰下げると、1ヵ月につき0.7％ずつ年金額が増額されます。70歳まで5年間繰り下げた場合は42％の増額となるため、65歳時点で月17万6,000円だった佐々木さんの年金は、月25万円ほどまで増えました。

増額率だけを見ると、非常に魅力的です。ただし、繰下げするということは、待っている間は年金がなく、貯金や勤労収入で補填する必要が出てきます。

さらに、「損益分岐点」にも注意が必要です。

70歳から受給する場合、65歳から受給する場合と比べて、受給開始後に累計受給額が逆転する損益分岐点は、おおむね82歳前後です。つまり単純な受給総額だけで考えれば、82歳より長く生きれば繰下げのほうが多くなり、それより前に亡くなれば65歳から受給したほうが多かった、ということになります。

また、年金を「何歳まで生きれば得か」だけで判断することもできません。人によって違いはありますが、60代と70代では身体や気力の衰えに差を感じるケースも。そうした変化は少しずつ現れることもあれば、病気やケガをきっかけに一気に表面化することもあります。

「65歳から年金をもらって、もう少し仕事を減らしておけばよかったと思います。旅行だってできたし、食べたいものを食べることもできた。こんなはずじゃなかったな、と思います」

そう語る佐々木さん。

「途中で繰下げをやめる選択肢もあったのに、迷っていて決断もできなかったんです」

年金は増えました。それでも佐々木さんの口から出てくるのは、「あの5年間をどう過ごすか、もっと考えればよかった」という言葉です。

 年金の繰下げは、将来の安心を買うための一つの方法。 だからこそ、いくら増えるかだけではなく、いつまで元気に使えるかまで含めて考えることが大切なのです。

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