「私の名前だけ、呼ばれません…」入居者の家族で賑わう“老人ホームの日曜日のロビー”で俯く資産3億円・76歳男性。孫を“選別”した高すぎる代償【FPが解説】

資産3億円の使い道を変えたあと

家族会議から2ヵ月ほど経ったころ、筆者は再び佐伯さんの入居する老人ホームを訪ねました。遺言書の内容と、今後の贈与方針を最終確認するためです。公正証書遺言を作成する前に、佐伯さん本人の意思が変わっていないか、家族への説明に無理がないかをもう一度確認する必要がありました。

「長女のところの下の子が、資格を取りたいそうです。『じいちゃん、こういうのを考えている』と、連絡をくれたんです。前の私なら、そんなものに金を出してどうするんだといっていたかもしれません」

佐伯さんは苦笑しました。

「でも、あの子にはあの子の道がありますね」

面談の終わり、ロビーでは今日も別の入居者の家族が面会に訪れていました。職員の声が響きます。「〇〇様、ご家族がお見えです」。以前の佐伯さんなら、その声を聞くと寂しそうに顔を伏せていました。けれど、その日は違いました。

「来週、長女が電話をくれるそうです。孫も横にいるかもしれません。まだ、わかりませんが」と少し照れたようにいいます。

完全に閉じていた扉が、少しだけ開いたようにみえました。

相続対策というと、多くの人は税金を減らすことを考えます。教育資金贈与、暦年贈与、生命保険、遺言書、不動産の活用。どれも大切な選択肢です。しかし、家族へのお金の渡し方を間違えると、節税に成功しても、関係性で大きな損失を抱えることがあります。

大切なのは、誰にいくら渡すかだけではありません。なぜ渡すのか。ほかの家族にはどうみえるのか。受け取った人が、あとで責められない形になっているか。そして、自分自身の老後資金を削ってまで、子や孫に渡そうとしていないか。

佐伯さんの失敗は、愛情を、お金の多寡で示しすぎたことです。しかし救いがあったとすれば、まだ自分の意思を自分の言葉で伝えられるうちに、その渡し方を見直せたことでした。お金の整理は、家族関係を完全に修復する魔法ではありませんが、こじれた感情をこれ以上悪化させないための、最後の手当てにはなります。

資産3億円をどう残すかよりも、最後に誰が面会に来てくれるのか。佐伯さんがようやく向き合ったのは、相続税の数字ではなく、その問いだったのです。

波多 勇気

波多FP事務所　代表

ファイナンシャルプランナー

【注目のセミナー情報】​​​

【事業投資】7月7日（火）オンライン開催
《投資収益×税金対策》
「ワーキングブース投資」の全貌

【国内不動産】7月14日（火）オンライン開催
東急不動産HDグループの会社とオリコが全面支援！
インバウンド時代の「民泊・旅館業」投資戦略

【関連記事】

■税務調査官「出身はどちらですか？」の真意…税務調査で“やり手の調査官”が聞いてくる「3つの質問」【税理士が解説】

■月22万円もらえるはずが…65歳・元会社員夫婦「年金ルール」知らず、想定外の年金減額「何かの間違いでは？」

■「もはや無法地帯」2億円・港区の超高級タワマンで起きている異変…世帯年収2000万円の男性が〈豊洲タワマンからの転居〉を大後悔するワケ

■「NISAで1,300万円消えた…。」銀行員のアドバイスで、退職金運用を始めた“年金25万円の60代夫婦”…年金に上乗せでゆとりの老後のはずが、一転、破産危機【FPが解説】

■「銀行員の助言どおり、祖母から年100万円ずつ生前贈与を受けました」→税務調査官「これは贈与になりません」…否認されないための4つのポイント【税理士が解説】