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息子が自己破産、その影響が父にも…最悪の事態へ
じつは、親子ペアローンには、大きな弱点がある。
それは、片方が返済に行き詰まったとき、もう片方がフォローすることが難しいという点である。親もローンを返済中だからだ。とても子供の分まで払う余裕はない。購入前に「ローンは滞ることなく払う」という約束をしたのは、そのためもあった。
男性には、実家を売却した資金が1000万円ほど残っていた。その中から500万円程度を息子に渡した。息子はフリーになったことを後悔し、再就職を目指すも、コロナ禍で、就職先が見つからなかった。500万円は生活費にも使われ、2年後には底をついた。
しかし、もはや男性には余裕がなく、これ以上のフォローは難しかった。息子は「1回きりだ」と、消費者金融でお金を借りて、月7万円の返済を何とか続けたが、ボーナス払いが発生した月、ついに返済ができなくなる。
男性は、息子と話し合い、息子の自己破産を決める。しかしこれが、大きな不幸をもたらすことになる。
ペアローンの場合、1人が自己破産をすれば、その残りのローンは、もう1人に一括返済の請求がされるのである。2人は、お互いに連帯保証人となっていることを失念していたのだった。
この時点で、息子が残したローンは2000万円。男性に支払う余裕はなかった。結局、親と子が自己破産するという最悪の事態となった。
親子ペアローンは「共倒れ」の危険性が高い
親子でペアローンを組むにあたって、まず理解しておくべきは、この形態は、片方が支払えなくなったら、共倒れになる可能性が高くなるという点だ。
今回のケースのように、「片方が破産→もう片方に一括返済の請求→もう片方も破産」という負のスパイラルに陥るケースが多いのである。
それだけに「会社を辞める」といった、収入が不安定になる決断は、よほどの事情がない限り、避けるべきだろう。
また、1人で住宅ローンを組む場合と比べ、ローン契約が増える分、借入額を増やすことができる。しかしながら、それを「当然のこと」と思うのは、あまりにリスクが高すぎる。万が一のときにはどちらか1人が返済に苦しむことも想定しながら、借入額を決めることが大切だ。
永峰 英太郎
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