検索
ゴールドオンライン新書最新刊、Amazonにて好評発売中！
データで読み解く「日本経済」のリアル【エンタメ・スポーツ・事件編】
宅森昭吉（著）＋ゴールドオンライン（編集）
データで読み解く「日本経済」のリアル【季節＆気象・マインド・おもしろジンクス編】
宅森昭吉（著）＋ゴールドオンライン（編集）
富裕層の資産承継と相続税 富裕層の相続戦略シリーズ【国内編】
八ツ尾順一（著）＋ゴールドオンライン（編集）
シリーズ既刊本も好評発売中 → 紹介ページはコチラ！
遺された家族を支えた不動産という「ストック」
飲食店のケースには、後日談があります。お店は閉店してしまいましたが、奥様は店舗兼住宅のうちの店舗部分を賃貸に出し、「家賃収入」を得て生活を送られています。
生命保険という「現金の注入」こそありませんでしたが、ご主人が生前に築き上げた「不動産」という実物資産が、形を変えて家族の生活を支える役割を果たしているのです。
確かに、保険金があれば息子さんは「店を続ける」という選択ができたかもしれません。しかし、多額の現金がないからこそ「店を閉めて再出発する」という決断ができたという側面も否定できません。
インフレ・金利上昇局面における「多層的リスク管理」
生命保険は、生活を支える者の万が一に備える「即効性のあるキャッシュフロー」として非常に有効です。しかし、家族を支える仕組みはそれだけではありません。
・生命保険： 万が一の際に、比較的早い段階で現金を受け取れる保障的な資産。生活費の補填や、相続対策・納税資金の準備として活用されることも多い。
・不動産： 居住用・事業用として利用できるほか、賃料収入を得ることもできる資産。ただし、地域や立地、建物の状態によって左右される。
・預貯金・運用資産： 流動性が高く、必要なときに取り崩しやすい資産。利子所得や配当所得を見込める場合もある。
デフレと低金利が続いた時代が終わり、インフレや金利上昇の兆しが見える今、万一の際にどう備えるかを改めて考える必要性が高まっています。公的保障（遺族年金等）を確認した上で「どのタイミングで、どの程度のキャッシュが必要か」のシミュレーションを行い、不足分についての私的保障を検討しておくことが肝要です。
各家庭に合わせた「出口戦略」の設計を
生命保険は『加入の有無』そのものが問題なのではなく、それが家族の『出口戦略（その後の暮らし）』にどう組み込まれているかを理解しておくことが不可欠です。
飲食店のご主人は生命保険への加入が叶わなかったものの、「家賃を生む不動産」を遺されていました。それもまた一つの正解です。大切なのは、一家の柱を失った際、遺された家族が「どのような資産に支えられ、どのような選択肢を持てるのか」を元気なうちに可視化しておくことです。
「うちは元気だからまだ考える必要はない」と考えている家庭ほど、もしもの事態が発生した際に困り果ててしまいます。他の家庭を参考にするのはもちろんですが、「うちの家庭にとって何が正解か」という視点で、今できる備えを確実にしておくことが大切です。将来の暮らしを踏まえた「出口戦略」は、各家庭で異なることをきちんと意識する必要があるでしょう。
二村 猛
ファイナンシャルプランナーふたむらたけし事務所 代表
CFP（国際認定ファイナンシャルプランナー）
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
宅地建物取引士
注目のセミナー情報
【国内不動産】1月24日（土）開催
札幌中心部の超希少エリアに誕生
民泊対応 新築レジデンスのご紹介
【国内不動産】1月27日（火）開催
【経営者必見！】
カトープレジャーグループ加藤宏明社長が語る
軽井沢を面で捉える開発・運営戦略と
唯一無二の別荘オーナーライフスタイルの全貌
【関連記事】
■税務調査官「出身はどちらですか？」の真意…税務調査で“やり手の調査官”が聞いてくる「3つの質問」【税理士が解説】
■親が「総額3,000万円」を子・孫の口座にこっそり貯金…家族も知らないのに「税務署」には“バレる”ワケ【税理士が解説】
「銀行員の助言どおり、祖母から年100万円ずつ生前贈与を受けました」→税務調査官「これは贈与になりません」…否認されないための4つのポイント【税理士が解説】
