検索
ゴールドオンライン新書最新刊、Amazonにて好評発売中！
データで読み解く「日本経済」のリアル【エンタメ・スポーツ・事件編】
宅森昭吉（著）＋ゴールドオンライン（編集）
データで読み解く「日本経済」のリアル【季節＆気象・マインド・おもしろジンクス編】
宅森昭吉（著）＋ゴールドオンライン（編集）
富裕層の資産承継と相続税 富裕層の相続戦略シリーズ【国内編】
八ツ尾順一（著）＋ゴールドオンライン（編集）
シリーズ既刊本も好評発売中 → 紹介ページはコチラ！
「“万が一”が本当に起こってしまった」…生命保険キャンセルの代償
筆者は30代後半のころ、法人会に所属する中小企業の経営者を中心に、生命保険を活用した事業継続資金や死亡退職金の準備といった「経営上の備え」を提案する業務に携わっていました。
生命保険は、万が一の際の借入金返済や事業承継をスムーズに進めるための強力なツールです。しかし、実務の現場では、その「必要性」を理解していても、価値観や考え方の違いから、当人の希望通りに進まないケースも少なくありません。
ある家族経営の飲食店との出会いを通じて、筆者は「家族を支える資産の本質」について深く考えさせられることになりました。
その飲食店は、50代の夫婦と20代の息子さんで営まれていました。経営者であるご主人は、万が一の際の事業継続や、息子さんへの承継を視野に入れ、法人契約での生命保険加入を決断されました。保険加入に伴う診査の結果、体調の懸念はあったものの最終的には加入が認められ、ご主人と共に安堵したことを覚えています。
しかし、その数日後、奥様から「保険は不要なのでキャンセルしたい」との連絡が入りました。ご主人は申し訳なさそうな表情を浮かべていましたが、奥様の強い反対を覆すことは難しいと判断し、キャンセル手続きを進めることになりました。
それからしばらくしてのことです。お店の前を通ると、定休日でもないのにシャッターが閉まっている日が続きました。気になってご自宅を訪ねると、奥様から静かにこう告げられました。
「主人が亡くなりました」
筆者はそのとき、言葉を失いました。
「あのとき生命保険に加入していれば……」
もし、あと一歩踏み込んでキャンセルを思いとどまらせていたら――。当時の筆者は、自責の念に近い「たられば」の思いに駆られました。店を継ぐはずだった息子さんは、お店をたたみ、別の職に就く道を選ばれました。
「生命保険金」が守った、遺された家族の生活
そうしたショッキングな出来事があった一方で、筆者自身の経験を振り返ると、対照的な光景が浮かびます。筆者の父が50代で他界した際、母のもとにはまとまった額の生命保険金が届けられました。
このお金のおかげで、当時大学生だった筆者の学費の支払いができ、父の念願だった自宅増築のローンの返済も行えました。もし保険金がなければ、筆者は大学中退を余儀なくされていたかもしれませんし、その後の生活はどうなっていたのだろうかと思います。
二つの出来事を比較すると、「生命保険こそが正解である」と結論づけたくなるかもしれません。しかし、FPとして多くの資産形成を見てきた現在の視点では、必ずしもそうとは言い切れない側面が見えてきます。
