若者だけが組める「50年ローン」…65歳定年退職後に撃沈しないため、返済中にやるべき「たった一つのこと」

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期間の問題だけでなく、毎月の返済額をどうするかでも考え方が分かれます。住宅ローンの返済を続けながら「金融投資」をする方も増えています。投資によって老後資金を増やせたなら、無収入期間の返済に充てることができます。金融投資にしても元本割れする可能性はありますが、「分散投資」や「長期投資」にすることでリスクは減らせます。

住宅ローンの返済金額を抑えて一部投資に回すことが理想的です。NISA等を使った積立投資などを中心に考えれば、堅実な範囲でお金を増やしやすくなります。堅実といっても、複利の効果を考えれば小さな額ではなくなります。仮に毎月5万円ずつ20年間積み立てていたなら元本は1200万円になります。年率5％の利回りがあったとすればその1200万円は約2000万円になります。

話題のオルカン（eMAXIS SLIM　全世界株式）などは1年間の利回りが20％を超えることもあるほどなので、長期的に見れば年率4～5％くらいの平均利回りを想定するのは現実的な範囲です。そうした計算をふまえて、「返済と投資をどのように分散するか」というポートフォリオを作ると良いでしょう。　

投資などはしないで、毎月できるだけ返済したほうが良いのではないかと思う方もいるかもしれませんが、運用を含めたほうが資産は大きくなります。

稲垣 慶州
株式会社KIZUNA FACTORY
代表取締役

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