お金はあるのに使えないんです…年金月25万円・資産7,100万円突破の70歳元会社員、余るほど老後資金があるはずが「心もとない銀行残高」に溜息を零すワケ【CFPの助言】

資産7,000万円達成も「現金化に抵抗がある」ワケ

山田孝典さん（仮名・70歳）は65歳まで働き、その後リタイアして同じ年の妻とともに年金生活を送っています。

孝典さんはもともと資産運用に興味があったこともあり、ネット証券などない時代から証券会社の口座を持ち、株式や投資信託などで資産運用を行っていました。その結果、65歳の時点で約6,000万円の資産を築くことができたのです。当時の内訳は、銀行口座の預金が約1,000万円、証券口座の資産が約5,000万円です。

孝典さん夫婦の年金額は月額25万円。生活費としては毎月2～3万円程度不足するため、銀行預金の1,000万円から切り崩しながら生活しています。贅沢といえば、年に1度の温泉旅行ぐらい。その費用（1回につき20万円程度）も預金口座から引き出しています。

毎月2～3万円の不足だと年間24万円～36万円を貯蓄口座から引き落とすことに。65歳からその状態を続けており、旅行費用もかかったため、1,000万円あった預金額は70歳までの5年間で約700万円まで減っていました。

一方で、孝典さんの証券口座には資産が手つかずのまま置いてありました。65歳以降は新たな購入や積立はしていませんでしたが、順調に運用できていたこともあり、資産は5年で6,400万円ほどに増加していました。

孝典さんは、このままの銀行残高では心もとない。何かあったときに備え、預金口座に1,000万円は最低でも確保しておき、それ以外はこれまで築いた資産を切り崩しながら生活しなければと考え始めました。

しかし、せっかく運用で増やした資金。証券口座から銀行預金口座に移し、現金化することに抵抗を感じていました。すでに十分な資産があることはわかっているのに、長年投資をしていたため、そのまま保有していればまだ増えるかもしれないという欲がどうしても拭えないのです。

「現金化するにしても、今でいいのか。そんなことを考えているうちに70歳になってしまいました。証券口座にはたくさん資金があるのに、銀行残高は不安な状態。投資の出口を見失ってしまったんです」

悩んだ孝典さんは、築き上げた資産をどのように切り崩したらいいのか、ファイナンシャルプランナーに相談することにしました。

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