ああ、よかった…65歳から年金受給を始めた〈年金月13万円〉〈貯金1,400万円〉72歳元会社員、5年繰下げすれば「月5万円以上」増加したけれど、「普通にもらって大正解」と笑顔のワケ

お金が増えても「繰下げ」を選ぶ人が少ない理由

そんな老後の柱である年金を増やす方法があります。それが「繰下げ受給」といって、年金の受け取りを後ろ倒す方法です。

現在、年金の受給開始年齢は原則65歳ですが、60〜64歳の間に前倒しで受け取る「繰上げ受給」、66〜75歳の間に後ろ倒しで受け取る「繰下げ受給」も選択できます。

繰下げ受給では、1ヵ月繰下げるごとに0.7％ずつ年金額が増え、1年で8.4％、10年繰下げれば最大で84％の増額になります。

たとえば、65歳から月10万円の年金を受け取れる人が、最大の繰下げ幅である75歳まで繰下げると、単純計算で月18万4,000円になります。差額は実に月8万4,000円、年間では非常に大きな差になります。

「繰下げれば年金が増える」という仕組みは、人生100年時代、働けるうちは働くという人も多い時代に、一見マッチしているように見えます。

ところが、厚生労働省の「厚生年金保険・国民年金事業年報」（令和3年度）によると、繰下げ受給を選択した人は国民年金で1.8％、厚生年金では1.2％と非常に低い割合になっています。

理由はさまざまですが、多くの人が「自分が何歳まで生きるかわからない」と考えているからでしょう。年金の損益分岐点（＝繰下げによる元が取れる年齢）を超えなければ、得をしません。70歳まで繰下げた場合、損益分岐点は81歳11ヵ月です。

もちろん、繰下げによって実際に得をする人もいるでしょう。「年金は保険のようなもの」と捉え、生活費を年金に頼らなくても済む人であれば、繰下げを選んでも後悔はしづらいかもしれません。

いずれにしても、繰下げ受給にはメリットもあればデメリットもあります。年金だけに頼らない老後資金の設計を考えながら、自分にとってベストな選択をすることが大切です。

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