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「こんな豪華な旅、最初で最後だね」夢を叶えた2人
神奈川県在住の斉藤克彦さん（68歳・仮名）と妻の春江さん（65歳・仮名）は、定年後に「世界一周クルーズ」の旅へ出発しました。約3ヵ月、アジア・中東・ヨーロッパ・アメリカを巡る全行程。船内ではフルコースの食事やショー、寄港地観光がセットになっており、まさに「一生に一度の贅沢」だったといいます。
「現役時代は旅行どころじゃなかった。子どもにお金がかかってね。でも、住宅ローンも終わったし、老後資金も3,000万円ある。今しかないと思ったんです」（克彦さん）
費用は夫婦2人でおよそ950万円。年金収入に加えてある程度の貯金がある家庭にとっては「思い切れば手が届く範囲」だったともいえます。
ところが、クルーズから戻った半年後、夫婦の生活には思わぬ変化が訪れます。
「最初は何とかなっていましたが、処置や薬が増えると、毎月の医療費は5万円近くに。入退院を繰り返すうちに、タクシー代や食事代もかさんできて……」（春江さん）
加えて、自宅の老朽化により水回りの修繕、給湯器の交換、介護保険の住宅改修も必要に。さらに2024年から続く物価高騰が生活費を直撃しました。
「物価がこんなに上がるとは思っていなかった。光熱費もガス代も高くて…。年金月20万円ちょっとじゃ、すぐ赤字です」
斉藤夫妻が加入している公的年金は、合わせて月額21万5,000円ほど。決して少ない金額ではありません。しかし、住民税・健康保険料・医療費に加えて、固定資産税や管理費、さらには物価上昇による支出増加もあり、「手元に残るのはギリギリ」だといいます。
実際、金融広報中央委員会の『家計の金融行動に関する世論調査（2023年）』によれば、60代・二人以上世帯の平均金融資産は2,026万円ですが、中央値でみると700万円と大きく差があります。「ゆとりある老後」を送るには年金以外に月5万〜10万円の補填が必要とされており、3,000万円あっても“10〜15年で枯渇”する可能性が高いのです。
「世界一周は本当にいい思い出。でも、もしも今、何かあって介護が必要になったら…正直、不安しかないです」
