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想定外の支出に苦しむなか、ようやく見えた「光明」
支出の増加、貯金の減少、そして将来への不安。精神的にも追い詰められた直子さんは、地域包括支援センターに相談し、ファイナンシャルプランナーの助言も受けるなかで、ひとつの突破口が浮上します。それは、父が住んでいた自宅を「リバースモーゲージ」で活用するという選択肢でした。
リバースモーゲージとは、高齢者が自宅を担保に金融機関から融資を受け、死亡後に物件を売却して返済する制度です。義男さんの自宅は、妻の実家兼店舗だった家をリフォームしたもので、都内の住宅地という立地のよさから、金融機関の評価でリバースモーゲージ対象物件として条件をクリアしました。
金利上昇や不動産価格下落などのリスクはあるものの、親子で話し合った結果、月々8万円を受け取る契約を締結。これにより月々の不足分をほぼカバーでき、直子さんは「将来への安心」を得ることができました。
「親が自立して施設に入るなら安心」と思っていたはずが、老後の暮らしには想定外がつきものです。しかし、直子さんのケースが示すように、情報を集め、制度を使いこなせば、老後破産は防ぐことができます。重要なのは、資産を死蔵させず、活かすという視点です。
直子さんは、父を支えながらも、自分の人生も守る道を見つけました。それは、「無理をしない介護」と「柔軟な資産活用」を知ったからこそ可能になった選択だったのです。
三原 由紀
合同会社エミタメ
代表
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