夫婦で老後資金6,000万円だから余裕かと…年金繰上げで月18万円「ゴルフ・旅行・美食」8年間の潤いある暮らしが一転。元大手商社マン夫の慢心が生んだ「悲劇」生涯続く味気ない日々【CFPが解説】

2024.12.26

夫婦で老後資金6,000万円だから余裕かと…年金繰上げで月18万円「ゴルフ・旅行・美食」8年間の潤いある暮らしが一転。元大手商社マン夫の慢心が生んだ「悲劇」生涯続く味気ない日々【CFPが解説】

（※写真はイメージです／PIXTA）

たとえ潤沢な資金があっても、無計画なまま老後を迎えてしまうと思わぬ事態に陥りかねません。サラリーマン時代の金銭感覚で「定年後もなんとかなるだろう」と老後の生活を始めたところ、思いがけない出費で家計が破綻することも……。本記事では、田中さん（仮名）の事例とともに、家計の見える化の重要性についてFP相談ねっと・認定FPの小川洋平氏が解説します。

破産者の4人に1人は60歳以上

2020年日本弁護士連合会の調査によると、破産債務者のうち16.37％が60代、9.35%が70代と、25%以上が60歳以上というデータが出ています。単に高齢者の絶対数が多いという理由もありますが、多くの場合は収入と支出の見通しが立てられておらず、家計をコントロールできていないことにあります。なかには現役の頃に収入が高く、リタイア時の資産も豊富にあったはずの人もこのような事態に陥っているケースも少なくありません。

繰り返しになりますが、一生の家計を見える化し、黒字でいられるシミュレーションを行うことが大事です。金融商品や保険商品はそういった資金計画の中でリスクに対応したり、効率的に資産を運用したりするための手段であり、家にたとえるならばパーツです。設計図なくパーツだけを組み合わせてもいくらいいパーツを使ってもいい家は建ちません。

自分の望む生活のため、数字を見える化し、可能な限り近づけることができる計画を立てていきましょう。

小川洋平

FP相談ねっと

CFP

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小川洋平

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25歳のときにお金の知識、営業経験ゼロで保険営業の世界に飛び込み、6年半従事。「お客様に損をさせない」という想いだけで営業活動をしていたが、2年目で自分が持つ知識の壁にぶつかったことがきっかけで「お客様の役に立つにはもっと知識が必要」と猛勉強し保険の分野以外の金融、年金、会計等の知識を身に着ける。

その後確定拠出年金や住宅ローン相談、企業経営等のアドバイスを行いお客様に喜んでもらうことにやりがいを見出すようになり、2016年に保険商品や金融商品の販売を目的としない、第三者の立場のファイナンシャルプランナーとして開業。

iDeCoや資産運用の相談、個人事業主、小規模法人経営者様の企業年金制度の相談、住宅ローンの相談、企業内研修の講師、企業の経営再建等にも携わる。
自身の独立の経験と、保険営業時代からの資産運用、会計、年金の知識と経験を活かし小規模事業者の将来の資金創りと経営を支援している。

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