検索
富裕層も要注意！老後資金を守る5つのチェックポイント
では、具体的には、どんなことに注意をすればよいのでしょうか？ 私募債を含めて社債に投資をする際は、以下の5つのポイントをチェックしましょう※2。
1．会社の実在性確認： 伝えられた電話番号やホームページのURLを使うのではなく、インターネットの検索サイトで社名を検索するなどして、その会社が実在するか確認する。
2．募集方法の妥当性： 未公開会社が、広く一般の個人投資家にまで声をかけて募集することは稀である。
3．換金性の確認： 社債は、取引される市場がほとんどない。つまり、償還前に換金することが難しいのが一般的。
4．高利回りの裏側： 「高利回り」は、裏を返せば、会社側がそれだけ高い利子を支払わないと買い手がつかないということ。
5．支払い状況の継続確認： しばらくの間は約束どおり利子が支払われるものの、そのうち支払われなくなる、という手口もみられる。
さらに重要なのは、リスク分散です。1つの商品に集中投資することは、非常に危険です。山田さん夫妻の資産と年金額であれば、そもそもリスクの高い運用をする必要はありませんでした。
最後に、もし同様の状況に陥った場合、1人で抱え込まず専門家に相談することが重要です。金融庁や各地の消費生活センターでは、金融トラブルに関する相談を受け付けています。老後の資金運用は、慎重に、そして賢く。それが豊かな老後を守る鍵となるのです。
〈参考〉
※1 金融庁「金融サービス利用者相談室」における相談等の受付状況等（期間：令和5年7月1日～同年9月30日）
https://www.fsa.go.jp/soudan/2023soudan07-09/2023_07-09.html
※2 日本証券業協会「株や社債をかたった投資詐欺」の手口
https://www.jsda.or.jp/about/hatten/inv_alerts/toushisagi/teguchi.html
三原 由紀
合同会社エミタメ
代表
注目のセミナー情報
【海外不動産】10月26日（土）開催
10年間「年10％」の利回り保証
Wyndham最上位クラス「DOLCE」第一期募集開始！
ベトナム不動産投資セミナー
【税金】10月31日（木）開催
＼2024年の対策がまだ間に合う!?／
節税＝保険・不動産だけじゃない！
【富裕層を熟知した税理士が解説する最新の節税術】
【国内不動産】11月9日（土）開催
実質利回り15％＆短期償却で節税を実現
＜安定＞かつ＜高稼働＞が続く
屋内型「トランクルーム投資」成功の秘訣
【関連記事】
■税務調査官「出身はどちらですか？」の真意…税務調査で“やり手の調査官”が聞いてくる「3つの質問」【税理士が解説】
■月22万円もらえるはずが…65歳・元会社員夫婦「年金ルール」知らず、想定外の年金減額「何かの間違いでは？」
■「もはや無法地帯」2億円・港区の超高級タワマンで起きている異変…世帯年収2000万円の男性が〈豊洲タワマンからの転居〉を大後悔するワケ
■「NISAで1,300万円消えた…。」銀行員のアドバイスで、退職金運用を始めた“年金25万円の60代夫婦”…年金に上乗せでゆとりの老後のはずが、一転、破産危機【FPが解説】
■「銀行員の助言どおり、祖母から年100万円ずつ生前贈与を受けました」→税務調査官「これは贈与になりません」…否認されないための4つのポイント【税理士が解説】
