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65歳時点で1,000万円＆配当利回り4％で平均的な老後は確保
毎月3万円の現金化を図るには年間36万円の株式の売却が必要になるが、この程度の切り売りなら、年間の値上がり益のほうが上回っており、当初の1,000万円の元本が目減りする可能性は低い。
1,000万円の元本が維持できれば、それ以降の年間配当金40万円も安定的に確保できる、という計算になる。しかも1,000万円の元本は死ぬまで失われることはない。老後生活にかかる金額例は以下の通りだ。
●平均的な老後生活の場合
不足額（約6万円）＝生活費（約28万円）－公的年金（22万円）
●ゆとりある老後生活の場合
不足額（約14万円）＝生活費（約36万円）－公的年金（22万円）
平均的な生活でよいと考える場合、毎月約6万円が不足する。1年に換算すると6万円×12カ月＝年間72万円の老後の準備資金が必要になる。
夫婦2人とも健康で65歳から20年間、つまり85歳まで生きるとすると、72万円×20年＝1,440万円を準備しなければならない。
以上をまとめると、公的年金の支給が始まる65歳の時点までに1,000万円の資金を貯めて、4％の配当利回りの株式で運用できれば、「平均的な老後生活」は確保できる。老後の資金として1,440万円も準備する必要はなく、85歳以上長生きしても資金が枯渇することはない。
65歳の時点で2,000万円の資金を貯めることができれば、4％の配当利回りの株式運用だけで「ゆとりある老後生活」も射程圏に入ってくる。両方のケースとも定年退職後は老後の生活費を補うために働く必要がない。悠々自適の生活を送ることができるのである。
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