もし1億円分の高配当株を持っていたら？

キャリア30年超のマーケットのプロが教える「配当生活」の実践書
詳しくはコチラ＞＞＞

 

 

とはいえ、ここで説明した額は、あくまでも老後2,000万円問題を解決するのに必要な、ギリギリの話です。本当に豊かな老後を過ごしたいのであれば、1億円くらいの資産は欲しいところです。65歳までに1億円をつくる。そのための方法を考えてみましょう。

仮に1億円で4％の配当利回りで運用できれば、年間400万円の配当収入が得られ、これに公的年金を合わせれば、相当に豊かな老後生活が送れます。

1カ月の実収入が、公的年金を中心にして20万9,198円だとするならば、これに年間400万円の12分の1である33万3,333円が配当から得られるので、月50万円以上の生活が実現できます［図表2］。老後、夫婦が生活していくには十分な収入でしょう。

［図表2］もし1億円の高配当株があると……

では、本当に1億円が実現できるのでしょうか。普通の会社員だとしたら、これを実現するには時間を味方に付けなければなりません。つまり、いかに長期投資が出来るかで、成功確率は大きく違ってきます。

まず、新NISAで「満額1,800万円」をいかに早く達成するか、です。たとえば1,800万円を15年間で達成するという目標を決めたとします。運用利回りが7％であれば、毎月の積立金額は5万6,789円です。これでひとまず、運用収益も含めて1,800万円を達成させます。

1,800万円が出来たら、次はそれを高配当利回り銘柄でポートフォリオを組み、運用していきます。この時点で40歳だとしたら、65歳までの運用期間は25年間です。この間、5％の配当利回りで再投資し続けた場合、65歳時点でつくれる資産の額は、6,095万4,388円です。

これに退職金が1,000万円だとしたら、約7,100万円の金融資産を築くことができます。1億円には足りませんが、7,100万円の金融資産を築くことが出来れば、ひとまず安泰だと思います。この7,100万円を仮に5％の配当利回りで運用すれば、年間の配当収入は355万円になります。

ちなみにNISAで満額投資した場合、配当は総合課税の口座に入るので、再投資の効率は落ちます。年間355万円の配当収入ということは、1カ月あたり約30万円。これに公的年金を加えれば、生活費としては十二分でしょう。

あくまでもシミュレーションなので、必ずこのようになるという保証はありませんが、自分でこのような計算をしてみて、将来の必要資金の目安を考えておくだけでも、お金の不安は、かなり払拭できるはずです。

広木 隆

マネックス証券 チーフ・ストラテジスト

※本記事は『利回り5％配当生活』（かんき出版）の一部を抜粋し、THE GOLD ONLINE編集部が本文を一部改変しております。

注目のセミナー情報

​【国内不動産】7月11日（木）開催
築15年でも家賃下落が起きないアパートの秘密を150棟の設計を行ってきた「プロの設計士」がお伝えします！
入居者ニーズを満たした“こだわりすぎなアパート”を徹底解剖

【海外不動産】7月20日（土）開催
海外不動産の投資手法をアップデート！
日本国内の銀行融資を活用した
最新・ベトナム不動産投資戦略

【税金】7月23日（火）開催
「富裕層を熟知した税理士」が教える
2024年最新【所得税×インフレ】対策
～今後の手残りが3割変わる!?「所得税対策」～

【関連記事】

■税務調査官「出身はどちらですか？」の真意…税務調査で“やり手の調査官”が聞いてくる「3つの質問」【税理士が解説】

■親が「総額3,000万円」を子・孫の口座にこっそり貯金…家族も知らないのに「税務署」には“バレる”ワケ【税理士が解説】

■月22万円もらえるはずが…65歳・元会社員夫婦「年金ルール」知らず、想定外の年金減額「何かの間違いでは？」

■「もはや無法地帯」2億円・港区の超高級タワマンで起きている異変…世帯年収2000万円の男性が〈豊洲タワマンからの転居〉を大後悔するワケ

■「NISAで1,300万円消えた…。」銀行員のアドバイスで、退職金運用を始めた“年金25万円の60代夫婦”…年金に上乗せでゆとりの老後のはずが、一転、破産危機【FPが解説】