65歳から月8万円の配当を得るには「2,400万円」必要

退職後に平均的な生活を送るには月当たり28万円（公的年金22万円＋仕事の稼ぎ6万円）、ゆとりのある生活を送るには月当たり36万円（公的年金22万円＋仕事の稼ぎ6万円＋資産運用8万円）が必要になる。

※（参考）住友生命のサイト記事「老後の生活費は平均いくら?　資金計画のポイント3つを解説」

ゆとりある生活を送りたいと思えば、仕事での適度な稼ぎとともに資産の運用が欠かせない。資産運用、たとえば株式投資の配当金だけで月8万円、年間96万円を稼ぐには、いったいいくらのお金を準備しておく必要があるのだろうか。

たとえば、株価1,000円、1株当たり年40円の配当（配当利回り4％）をしている銘柄（A銘柄）があるとしよう（ここでは株価は横ばいを続けると仮定、税金も無視する。新NISAを活用すれば実際に税金を支払う必要はなくなる）。

このA銘柄だけの運用で月8万円（年間96万円）を稼ぐには2,400万円（96万円÷0.04＝2,400万円）の資金（元手）が必要になる。つまり65歳の退職の初年から月8万円の配当を稼ごうとすれば、退職の前までに最低でも2,400万円を貯めておく必要がある。

総務省統計局が行なった2023年1～3月期の「家計調査」では、世帯主が60歳以上の2人以上の世帯における平均貯蓄額は60～69歳で2,460万円、70歳以上で2,452万円となっている。

これからすると実際に実行できるかはともかく、高齢者のかなりの部分がその貯蓄をすべて株式投資に投じれば、配当金だけで月8万円、年間96万円を稼ぐ生活を送ることができる。

もし退職前のシニア世代が、退職時までに2,400万円を貯めるには、何をすればよいだろうか。

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