税理士の助言どおり、節税も貯金もできる「国民年金基金」に加入して安心のはずが…「年金月22万円」で悠々自適の68歳妻、夫の急逝で老後崩壊したワケ【FPが解説】

2024.2.28

税理士の助言どおり、節税も貯金もできる「国民年金基金」に加入して安心のはずが…「年金月22万円」で悠々自適の68歳妻、夫の急逝で老後崩壊したワケ【FPが解説】

（※写真はイメージです／PIXTA）

「国民年金基金制度」は、国民年金法の規定に基づく公的な年金です。国民年金とセットで、自営業者や個人事業主など、国民年金の第1号被保険者における老後の年金収入の上乗せになるものです。しかし、加入時には注意点があって……。本記事では、夫の急逝によって老後破産の危機に陥った木村さん夫婦（仮名）の事例とともに、FPオフィスツクル代表の内田英子氏が、国民年金の第1号被保険者が老後資金を備える方法について解説します。

国民年金基金の落とし穴

国民年金基金は公的な制度ですが、公的年金とは位置づけが異なり、将来の老齢給付はご自身の掛金が主な原資となります。

掛金は全額社会保険料控除となりますし、節税効果も見込めるものですが、年金受取時には公的年金等控除はあるものの課税対象となるのです。そのため、トータルで見ると節税で浮いた金額は老後の給付を「先取り」しているとも言い換えることができます。

本格的に積み立てたお金を受け取ることができるのは、やはり老後となります。国民年金基金を活かすためには、節税効果だけに着目するのではなく、老後どのような受け取り方がいいのか、考えられる家計の状況に応じた老後の生活設計に基づくアドバイスを参考に、型を選択していただきたいと思います。

内田英子
FPオフィスツクル
代表

【注目のセミナー情報】

【事業投資】8月19日（水）オンライン開催
「信頼と安心」のブランド力を活かした
『ECCの個別指導塾ベストワン』という選択

【事業投資】8月22日（土）オンライン開催
ドバイ発「ダイヤモンド事業投資」の最新事情
原石から製品まで一貫管理の独自スキームを公開

■「銀行員の助言どおり、祖母から年100万円ずつ生前贈与を受けました」→税務調査官「これは贈与になりません」…否認されないための4つのポイント【税理士が解説】

■親が「総額3,000万円」を子・孫の口座にこっそり貯金…家族も知らないのに「税務署」には“バレる”ワケ【税理士が解説】

セミナー開始まであと10:13:17

無料WEBセミナー補助金最大200万円×即時償却を活用！運営自動化民泊セミナー民泊とは？始め方は？／今の民泊市場での勝ち方／こんな業者・物件を選んだら即アウト！／弊社「民泊経営パッケージ」の仕組み／稼働民泊の実績紹介

セミナー詳細

今後開催予定のセミナー

一覧はこちら

＜ 1 2 3 4

資産運用年金と老後破産シリーズ

#老後破産 #年金だけでは暮らせない #国民年金 #配偶者

【第77回】の記事を読む

【第79回】の記事を読む

内田英子

FPオフィスツクル代表

愛媛県松山市在住。
教育費から保険、住宅、資産形成、キャリア、相続まで幅広い視点で家計を診る家計の総合医。ライフワークは金融教育。
ライフプランシミュレーションを駆使した、心を埋もれさせないファイナンシャルプランニングが強み。
金融商品を一切販売しないからこそできる徹底した買い手目線のコンサルティングで顧客の利益を最大限としながらも、安心して迷える場所を提供している。

著者プロフィール詳細

連載記事一覧

連載富裕層の老後破産はなぜ起きるのか？

連載記事一覧

※プライバシー保護の観点から、相談者の個人情報および相談内容を一部変更しています。

税理士の助言どおり、節税も貯金もできる「国民年金基金」に加入して安心のはずが…「年金月22万円」で悠々自適の68歳妻、夫の急逝で老後崩壊したワケ【FPが解説】

国民年金基金の落とし穴

内田英子

人気記事ランキング

「まさか家じゅうに…」年金13万円・資産5,000万円、一人暮らしの88歳祖母のもとへ帰省。夏休み中の孫を連れた51歳娘が慌てふためいた〈実家の現実〉

「お祝いも、お小遣いも出せません」〈年金月20万円・貯蓄1,400万円〉72歳女性、孫が来なくなって気づいたこと

「もう都会には戻れないよ」〈年金月26万円・住み替え資金2,300万円〉73歳夫婦、海辺へ移住して1年半…娘が目にした両親の変化

「モノも人間関係も邪魔だと思っていました」…パート月収15万円・友達ゼロの53歳。快適だったはずの“ミニマリスト生活”をやめた理由

「できるだけ家族に頼らず暮らしたい」〈年金月37万円・貯蓄6,000万円〉72歳夫婦、管理サービスの整った高層マンションを選んだワケ

「お祝いも、お小遣いも出せません」〈年金月20万円・貯蓄1,400万円〉72歳女性、孫が来なくなって気づいたこと

「今年もまた一人です」〈年金月15万円・74歳女性〉シニアマンションで迎えるお盆に涙した理由

孫はかわいい、でももう限界…お盆後に毎年寝込む〈年金23万円・65歳母〉。娘一家の「家族総出の帰省」を乗り切るために講じた秘策

実の姉妹には財産を渡したくないんです…60歳おひとり様女性が選んだ〈財産の行き先〉【相続実務士が解説】

「親だからって甘えすぎよ」〈年金月13万円・68歳母〉帰省した40歳長男に告げた「もう実家には泊めない」

「お祝いも、お小遣いも出せません」〈年金月20万円・貯蓄1,400万円〉72歳女性、孫が来なくなって気づいたこと

「必要ない人は来ないでほしい」…〈年金月15万円・82歳〉病院の“常連おばあちゃん”に向けられた20代会社員の本音。それでも通い続ける理由

「ばぁば、もう行かないね」〈年金月22万円・貯蓄1,600万円〉74歳女性…援助を断って初めて気づいた“家族との距離”

「寂しい。でも、もう追いかけません」〈年金月22万円・貯蓄1,500万円〉74歳女性、孫との距離から学んだこと

「今年もまた一人です」〈年金月15万円・74歳女性〉シニアマンションで迎えるお盆に涙した理由

メルマガ会員登録者の
ご案内

税理士の助言どおり、節税も貯金もできる「国民年金基金」に加入して安心のはずが…「年金月22万円」で悠々自適の68歳妻、夫の急逝で老後崩壊したワケ【FPが解説】

国民年金基金の落とし穴

内田 英子

人気記事ランキング

「まさか家じゅうに…」年金13万円・資産5,000万円、一人暮らしの88歳祖母のもとへ帰省。夏休み中の孫を連れた51歳娘が慌てふためいた〈実家の現実〉

「お祝いも、お小遣いも出せません」〈年金月20万円・貯蓄1,400万円〉72歳女性、孫が来なくなって気づいたこと

「もう都会には戻れないよ」〈年金月26万円・住み替え資金2,300万円〉73歳夫婦、海辺へ移住して1年半…娘が目にした両親の変化

「モノも人間関係も邪魔だと思っていました」…パート月収15万円・友達ゼロの53歳。快適だったはずの“ミニマリスト生活”をやめた理由

「できるだけ家族に頼らず暮らしたい」〈年金月37万円・貯蓄6,000万円〉72歳夫婦、管理サービスの整った高層マンションを選んだワケ

「お祝いも、お小遣いも出せません」〈年金月20万円・貯蓄1,400万円〉72歳女性、孫が来なくなって気づいたこと

「今年もまた一人です」〈年金月15万円・74歳女性〉シニアマンションで迎えるお盆に涙した理由

孫はかわいい、でももう限界…お盆後に毎年寝込む〈年金23万円・65歳母〉。娘一家の「家族総出の帰省」を乗り切るために講じた秘策

実の姉妹には財産を渡したくないんです…60歳おひとり様女性が選んだ〈財産の行き先〉【相続実務士が解説】

「親だからって甘えすぎよ」〈年金月13万円・68歳母〉帰省した40歳長男に告げた「もう実家には泊めない」

「お祝いも、お小遣いも出せません」〈年金月20万円・貯蓄1,400万円〉72歳女性、孫が来なくなって気づいたこと

「必要ない人は来ないでほしい」…〈年金月15万円・82歳〉病院の“常連おばあちゃん”に向けられた20代会社員の本音。それでも通い続ける理由

「ばぁば、もう行かないね」〈年金月22万円・貯蓄1,600万円〉74歳女性…援助を断って初めて気づいた“家族との距離”

「寂しい。でも、もう追いかけません」〈年金月22万円・貯蓄1,500万円〉74歳女性、孫との距離から学んだこと

「今年もまた一人です」〈年金月15万円・74歳女性〉シニアマンションで迎えるお盆に涙した理由

メルマガ会員登録者のご案内

内田英子

メルマガ会員登録者の
ご案内