40代夫婦、〈月4万7000円〉の米ドル建て終身保険を9年間払い続けるも…老後資金の準備には程遠い「厳しい現実」【保険のプロが解説】

「米ドル建ては金利が高く、お金が増えやすい」の誤解

（後田）：とはいえ、米ドル建ての保険も、解約してお金を使うときは円に換えますよね？

（五十嵐有司）：はい、そのつもりです。

（後田）：そうすると、為替レート次第です。

（五十嵐有司）：例えば、20年後に解約するとき、お金が増えているとは限らない。円高だと残念な結果になるということですか。

（後田）：はい。円安でお金が増える可能性もありますが、どちらに振れるかはわかりません。今は1ドル140円台だとして、120円になれば、円に換えた金額は15％ほど減り、90円だと35％くらい減るわけです。

（五十嵐美香）：さすがに１ドル90円台はないかなぁと思いますけど。

（後田）：おっしゃる通り、今の為替レートから大きく離れた数字は想像しづらいですよね。ただ、1982年以降の30年で見ても、1ドル70円台から240円台まで、3倍くらいの振れ幅があるんですよ。2022年など、1月から10月までの間に110円台から150円まで動きました（図表）。

［図表1］ドル円為替レートの推移（1980～2022年） 出所：後田 亨氏著『この保険、解約してもいいですか？』（日経BP）より抜粋

（五十嵐有司）：思ったより動くんですね。為替レート。

（後田）：はい。ですから、「米ドル建てだと金利が高いので、お金が増えやすい」というのは、あくまでドルベースの話であって、円に換える前提であれば、「成果は為替の影響が大きく、あてにならない」と見るのが無難なはずです。

（五十嵐美香）：なんだか残念です。

後田 亨

オフィスバトン

「保険相談室」代表 

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