恐ろしい…「養老保険」の落とし穴！10年後の満期に受け取る“衝撃の保険金額”【FPが解説】

2023.11.21

恐ろしい…「養老保険」の落とし穴！10年後の満期に受け取る“衝撃の保険金額”【FPが解説】

（※写真はイメージです／PIXTA）

定期や終身、養老など、複数の種類がある「死亡保険」。保険加入は、長く続く大きな支出となります。それぞれのメリット・デメリットを理解し、慎重な判断のもと意思決定をすることが重要です。本記事では、金融業界25年のキャリアを持つFP田中和紀氏による著書『FPが教える！マネーリテラシーを高める教科書』（ごきげんビジネス出版）から、適切な死亡保険の考え方について解説します。

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また、税金の優遇もあります。保険加入には保険料控除といって節税効果もあります。たとえば、年間8万円の保険料を納めれば、その年は4万円の所得控除^※があるのです。

^{※所得控除とは、税金計算される前の所得から差し引くことができる金額のこと。}

所得300万円であれば、そこから4万円を引いて、296万円とすることが可能なのです。税率が10%の場合、所得300万円であれば30万円が税金で、296万円であれば29.6万円が税金になります。よって4,000円の節税となり、加入している限り毎年控除があるのです。

このように保険加入には、税金の軽減効果もあるのですね。公的社会保険の補完的役割がある民間の生命保険は、死亡・養老・介護・個人年金などがあり、公的社会保険である遺族年金・介護保険・老齢年金を補完しています。

民間保険のデメリットとして、保険の基本は掛け捨てで、保険事故がなければ損になること。貯蓄機能は利率が悪く、利率がよいものは元本割れが伴うこともあります。社会保険は全額所得控除ですが、民間保険の所得控除は上限があるのです。

田中和紀

ファイナンシャルプランナー

※本記事は『FPが教える！マネーリテラシーを高める教科書』（ごきげんビジネス出版）一部を抜粋し、THE GOLD ONLINE編集部が本文を一部改変しております。

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田中和紀

ファイナンシャルプランナー

大学卒業後、商品先物、FX、証券会社などを経て2006年にファイナンシャルプランナーとして独立。独立以前には業界初となるFX事業の立ち上げに関わり、その後、証券会社やFX会社などの創業メンバーとして活躍。金融業界25年のキャリアで、さまざまなパターンに即したファイナンシャルプランを構築。資産運用に関する知識はもちろん、実践でも経験を積み、わかりやすい話ができるFPとして活動中。個人投資家としても株、FX、225先物オプションなどで実績を積みあげている。現在は、FP資格スクール講師、投資スクール講師、確定拠出年金講師などを務める。
資格はCFP認定者、一級ファイナンシャル・プランニング技能士、証券外務員一種、金融先物取引外務員、DCプランナーなど。
著書『初心者でも失敗しない勝てる! 長期型FX 簡単・安心・着実の長期型FX』

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