★登場人物

まねきミケ子

会社員（32歳）。同い年の自営業（イラストレーター）の夫と3歳の子どもとの3人暮らし。お金のことはやや無頓着。最近、将来の子どもの教育費や老後の資金が心配になり、お金の専門家のフジコ先生に相談している。

 

フジコ先生

ファイナンシャル・プランナーの資格を持つ経済の専門家。経済ジャーナリストとして「お金のことを誰よりもわかりやすく発信する」をモットーに、暮らしに役立つ最新情報をあらゆるメディアで解説している。投資初心者のミケ子さんに、やさしく丁寧にお金の増やし方を伝授していく。

金融機関は「自分の投資スタイル」に適した先を選ぼう

　Point　

サポート重視なら銀行、投資の自由度を重視するなら証券会社

今後、投資の幅を広げたいならネット証券がオススメ！
 

フジコ先生：さて、新NISAを始めるには、まずは金融機関にNISA専用口座を開設する必要があります。

 

まねきミケ子：金融機関というと、銀行や証券会社ですよね。どうやって選べばいいですか？

 

フジコ先生：自分の投資スタイルによって選ぶ金融機関は違ってくるんですよ。

 

まねきミケ子：私はコツコツ積立投資をしたいです！

 

フジコ先生：ミケ子さんのように、じっくり投資信託を積み立てていくという人なら、銀行・証券会社のいずれでもOK。一方、株式も購入したいという人なら、証券会社という選択になります。銀行では株式は購入できませんからね。

 

 

まねきミケ子：そうなんですね！　銀行・証券会社どちらでもいいと言われると、迷っちゃうなぁ…。

サポートが手厚い銀行、商品ラインナップが豊富＆自由な証券会社

フジコ先生：一般的に、直接相談できてサポートが手厚いのが銀行。商品ラインナップが豊富で自由度が高いのが証券会社です。

 

まねきミケ子：初めての投資だから、サポートが手厚いって魅力的！

 

 

フジコ先生：銀行なら、店舗に行けば対面で相談に乗ってもらえます。対面型の証券会社でも相談に乗ってもらえますが、普段からなじみのある銀行と比べると、ちょっとハードルが高いかもしれませんね。給与振込口座の銀行を選べば、資金を移動させる手間が省けるというメリットもあります。

 

まねきミケ子：ゆうちょ銀行でも新NISAはできますか？

 

フジコ先生：できますよ。ゆうちょ銀行なら全国にあるので、近所の店舗で相談できますね。

 

まねきミケ子：それって安心かも！

 

フジコ先生：ただ、銀行でも証券会社でも、コールセンターが設置されています。店舗のないネット証券も同様です。電話でも充分だと考えるのなら、銀行にこだわる必要はないかもしれません。それよりも、将来的に投資の幅を広げたいと考えているのなら、商品ラインナップを重視しましょう。

 

まねきミケ子：金融機関によって取り扱う商品も違うんですよね。

 

フジコ先生：そうなんです。銀行だとつみたて投資枠の対象商品は数本～数十本程度というのが一般的ですが、ネット証券なら100本以上取り揃えているところが多いです。積立金額や積立のタイミングも、証券会社のほうがバリエーションが多いですね。

 

まねきミケ子：100本も！　電話でサポートが受けられるなら大丈夫なのかな～。

 

フジコ先生：コールセンターの受付時間は金融機関によって違います。夜は何時までなのか、土日はやっているのかなどはチェックしておきましょう。

 

まねきミケ子：わかりました！

 

 

 

 

酒井 富士子
経済ジャーナリスト、FP

 

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