税制メリットは「iDeCo」「NISA」に劣るが…あえて月7,000円を「個人年金保険」で運用するメリット

個人年金保険とは

まず、前提として、個人年金保険のしくみについて解説します。

個人年金保険は、「55歳まで」「60歳まで」「65歳まで」などの満期までお金（保険料）を支払い、満期がきたら、積み立てられたお金を原資として「年金」を受け取れる保険です。

年金のタイプは「10年」など決まった期間中必ず受け取れる「確定年金」と、亡くなるまで一生受け取れる「終身年金」があります。

本人が亡くなった場合、「確定年金」は年金受取期間中であれば相続人が年金を受け取れます。これに対し、「終身年金」は本人が亡くなったら年金がストップします。

いずれにしても、保険料を支払うと、その一部が「生命保険料控除」（個人年金保険料控除等）の対象となります。

◆個人年金保険で受けられる所得控除額

生命保険料控除の額は、所得税と住民税のそれぞれで以下の通りです。

つまり、月々7,000円程度を積み立てれば、所得控除の枠をフルに使えることになります。

個人年金保険の商品にはどんな種類があるか

個人年金保険の商品の種類は大きく分けて以下の通りです。

このうち、近年人気があるのは、利率が高めに設定されている「外貨建て個人年金保険」と、運用実績によっては大きくお金を増やせる可能性がある「変額個人年金保険」です。

以下、それぞれについて説明します。

◆外貨建て個人年金保険（主に米ドル建て）

「外貨建て個人年金保険」のなかでも、「米ドル建て」のものは、アメリカ国債で運用されているため、運用利率が高くなっています。

ただし、為替相場の変動の影響を受けるので、為替相場が「円高ドル安」に大きく振れると、円換算の金額が目減りする可能性があります。「為替リスク」とよばれるものです。

◆変額個人年金保険

「変額個人年金保険」は、株式や債券等の複数種類の投資信託のなかから、自分で運用方法や組み合わせを選ぶスタイルの商品です。

特に人気があるのが、「アメリカ株式」や「世界株式」の投資信託で運用するものです。

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