新NISAを使えば20.315％の税金が非課税に

このシミュレーションは税引き前の元利合計額です。本当は運用収益の20.315％が税金として差し引かれます。

年7％で運用できた場合に得られる運用収益は1,404万6,333円にもなりますから、引かれる税金は、実に285万3,000円にもなります。

70歳前後の高齢者にとって、285万円ものお金が税金に消えてしまうのは、結構、懐が痛い話です。

でも、強力な味方がいます。2024年1月からスタートする新NISAでは、一人につき1,800万円まで、運用資金に生じた利益が非課税になるのです。285万円もの税金が非課税になるわけですから、老後の資産形成がさらにしやすくなります。

50歳だからといって諦めてはいけません。70歳まで働く。そして、働くことによって得た収入の一部を、新NISAを使って積立投資に回す。この2つを愚直に続けていくだけで、老後のお金の不安はあらかた消えるはずです。

［図表1］50歳から月5万円の積立投資を始めると、70歳で2,055万1,683円に！ 出所：金融庁ホームページ「資産運用シミュレーション」

中野 晴啓

セゾン投信創業者