「50歳男性、余剰資金なし、年金も不安」…でも2,000万円をムリなく貯められるワケ

投資先が「世界中の株式」1本でよい3つの理由

でも、投資に充当できる余裕資金のない人にとっては、「毎月の積立投資」以外、考える必要はありません。そして、その投資先は「世界中の株式」一本で良いのです。

その理由は、以下の3つです。

「ドルコスト平均法」についての詳細は「『100万円ほったらかし』→『20年で2.65倍』に!? 老後に勝ち組になるための『3つの基本原則』とは」をご覧ください。

世界中の株式に投資した場合の具体的な数字をお示ししましょう。

米国MSCI社が開発した、「MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス」という指数があります。これは、日本を含む先進国23カ国と新興国24カ国の主要な株式、2800銘柄以上に投資した時の値動きを表す指数で、グローバルに投資する際の最も有名なベンチマークとなっています。

この指数の過去30年間の実績（円ベース・2022年11月時点）は、「年平均リターン8.1％、リスク17.8％」です。

「リスク」とは「危険」という意味ではなく「リターンがばらつくこと」を意味します。

［図表1］をご覧ください。

［図表1］リターンとリスクの関係は？

リターンは年によって違いますが、多くの場合、「8.1％」を中心に上振れした「25.9％」から下振れした「マイナス9.7％」の間に収まります。

ここでは、「8.1％を中心に、良い時も悪い時もある」ということをご理解いただければ結構です。

「モンテカルロ法」によるシミュレーション

具体的なシミュレーションをしてみましょう。

今後も過去と同じような実績が続く保証はありませんが、仮に毎月5万円の積み立て投資をして、過去の実績と同じリターンとリスクだったと仮定した場合、［図表2］のようになります。

［図表2］50歳、資金ゼロから、「毎月5万円積み立て投資した」場合

これは、「モンテカルロ法」という手法で、5,000回のシミュレーションをした結果をまとめた表です。

10年後、15年後、20年後にいくらになっているかを数字で示しました。

5,000回のうち、上位10％（上から500番目）、上位30％（上から1,500番目）、平均値（上から2,500番目）、下位30％（上から3,500番目）、下位10％（上から4,500番目）の結果を抜き出しています。

いかがでしょうか。毎月5万円を粛々と積み立て投資をしていくだけで、たとえば65歳時点で平均的な成果だとすると1,500万円程度（投資元本は900万円）になることがわかります。

これだけでは2,000万円に届きませんが、投資に回していない預貯金を含めれば、ほぼ当初の目的・ゴールを達成できるのではないでしょうか。

また、あまり良くない結果、たとえば下位10％目の結果だったとしても、15年後には投資元本を上回っていることになります。