「50歳男性、余剰資金なし、年金も不安」…でも2,000万円をムリなく貯められるワケ

「50歳男性、余裕資金なし」の人におすすめの資産形成プラン

老後の資産形成には、金融機関や金融商品を選ぶ前に、やるべきことがあります。

それは、「どの資産にどれくらい配分するか」、つまり、「アセットアロケーション（資産配分）」を決めることです。

思い出してください。老後の資産形成は、「アセットアロケーションで成果の大半が決まってしまう」のでしたよね。

そこで、3章では、50歳から老後の資産形成に取り組むための具体的なアセットアロケーションと、資産形成プランをお伝えしていきましょう。

投資初心者の方にとっては、少々専門的で難しいと思える内容にも触れていきます。

でも、ご安心ください。読み進めていけば、自然と知識が身についていきます。

ここでは、資産形成プランの概略をざっとつかんでいただければ結構です。

まずは、「50歳男性、投資経験なし、余裕資金なし」という人が、老後の資産形成を始めるケースです。

50歳で投資に回せる余裕資金がなかったとしても、そろそろ老後の資産形成を本気で考えたいところです。なぜなら、資産形成では時間がなにより重要だからです。

「ゴールまでに費やせる時間が多ければ多いほど有利になる」―それが資産形成の特徴でもあるのです。

この人の資産形成の目的・ゴールは「老後の生活費として65歳時点で2,000万円を貯める」だとします。プロフィールのイメージは以下の通りです。

この他に、自宅の固定資産税や火災保険、子どもの夏期講習費用等がかかりますので、ボーナスは臨時の費用や家族旅行でほぼ使い切ってしまいます。

預貯金が350万円ありますが、子どもの大学入学費用に備える必要もあり、投資に回す余裕はありません。

この余裕のないギリギリの状態で資産形成に取り組むとしたら、「毎月の積み立て投資」をしていくことになります。

アセットアロケーションは「株式100％」、しかも、地域は「全世界」への株式投資です。文字通り、日本だけでなく先進国や新興国も含め、世界中の株式（全世界株式と言います）に広く投資をしていくのです。

これまでは、「どの資産にどれくらい配分するか」「各人のリスク許容度に応じてアセットアロケーションを考える」ことが大切だ、とお伝えしてきました。

それなのに、「株式一本やり!?　矛盾してるじゃないか！」

そう感じている人もいるかもしれません。